Родители малышей все чаще задаются вопросом о необходимости и целесообразности проведения плановой вакцинации своим чадам. Мы поговорим о том, как переносится прививка КПК. Взрослые не доверяют производителям вакцин, качеству их производства, соблюдениям условий транспортировки и хранения. Кроме того, здоровье наших детей нарушено и ослаблено вследствие экологических факторов - часто малыши страдают аллергическими реакциями, Возникают вопросы о том, как ребенок перенесет вакцинацию, какая последует иммунная реакция и какие возможны последствия для здоровья малыша. Обо всем по порядку в нашей статье.
От каких заболеваний проводят прививку КПК?
Прививка КПК - это введение таких заболеваний, как корь, паротит (в народе его называют «свинкой») и краснуха. Проводить вакцинацию от данных заболеваний можно в составе комплексной или моновакцины. Нужна ли детям защита от этих болезней, чем они опасны?
Корь - это инфекционное заболевание, которое сопровождается характерной сыпью и лихорадкой. Примерно через 5 дней высыпания начинают уменьшаться, температура тела приходит в норму. Кратковременное заболевание, которое самостоятельно проходит - чем оно опасно для ребенка? Опасность заключается в развитии различных серьезных осложнений: воспаления легких, энцефалита, отита, повреждения глаз и других. Особенностью распространения заболевания является то, что при контакте с больным человеком, непривитый ребенок практически в 100% случаев инфицируется. Учитывая этот факт, детям все реже проводится прививка КПК, последствия не заставили себя ждать - случаи заболевания увеличиваются с каждым годом.
Краснуха в детском возрасте переносится несложно, часто даже без повышения температуры тела. Симптомами заболевания являются мелкая сыпь и увеличение лимфоузлов. Но заболевание представляет серьезную опасность для беременной женщины, а именно для ее плода. Если девочка не была привита в детстве от краснухи или не переболела ей, то повзрослев, она попадает в группу риска во время беременности. Краснуха нарушает правильное часто инфицирование будущей мамы приводит к выкидышу или преждевременным родам. При рождении ребенка возможны серьезные пороки развития новорожденного, часто несовместимые с жизнью. Поэтому прививка КПК крайне необходима для девочек.
Паротит поражает околоушные слюнные железы. Возникают головные боли, появляется высокая температура, до 40 градусов, на шее и в области ушей образовывается припухлость. Ребенку трудно жевать, глотать. Возможны следующие осложнения перенесенного паротита: отит, воспаление головного мозга, у мальчиков часто развивается воспаление яичек (орхит), что в будущем может привести к бесплодию.
Все вышеуказанные заболевания передаются воздушно-капельным и бытовым путем, то есть заразиться может каждый непривитый человек, независимо от мер профилактики.
Принцип действия вакцины КПК
Прививают от заболеваний с помощью комплексной или моновакцины. Иммунный ответ вырабатывается у 92-97% привитых людей.
Обладают общим свойством все препараты для вакцинации КПК - в них содержатся живые (ослабленные) возбудители заболеваний. Как действует КПК (прививка)? Инструкция указывает на непосредственное инфицирование человека после введения препарата. Но в вакцине предусмотрено такое количество живых микроорганизмов, чтобы в организме начали работать все защитные функции, включая выработку антител к патогенной флоре. Полноценное заболевание не развивается. Тем не менее возможны различные побочные реакции. О них мы подробнее расскажем ниже.
Какие бывают вакцины КПК?
На сегодняшний день в странах СНГ используют следующие препараты для прививки КПК:
Вакцина от кори:
- Препарат Л-16 российского производства. Изготовлен на основе что является преимуществом, так как на куриный белок (а именно его используют в большинстве зарубежных вакцин) у детей часто возникает аллергическая реакция.
От паротита:
- Российская живая вакцина Л-3, так же как и препарат Л-16, изготавливается из перепелиного яйца.
- Чешский препарат «Павивак».
От краснухи:
- «Рудивакс» производства Франции.
- «Эрвевакс», Англия.
- Индийская вакцина SII.
Комплексные вакцины:
- Российский препарат от кори и паротита.
- «Приорикс» - бельгийского производства прививка КПК. Отзывы о препарате положительные. Он завоевал доверие медицинских работников и потребителей. В частных клиниках для проведения иммунизации от 3 заболеваний - кори, краснухи и паротита - рекомендуют именно данную вакцину как наиболее безопасную и эффективную.
- Голландская вакцина «ММР-II» имеет неоднозначную репутацию - бытует мнение, что после вакцинации этим препаратом развивались симптомы аутизма у детей, но достоверной проверенной информации по этому поводу на данный момент не существует.
Как проводится вакцинация?
Обычно не вызывает трудностей в проведении КПК-прививка. Реакция ребенка во время введения может проявиться в виде сильного беспокойного плача. Поствакцинальные осложнения могут появиться только на пятый день после вакцинации. Для того чтобы свести к минимуму возможные побочные реакции обязательно процедура должна проводиться с соблюдением всех норм безопасности. Стоит обратить внимание на то, что вакцина должна распаковываться непосредственно перед проведением процедуры. Растворять препарат должны только специальным раствором, который прилагается к вакцине.
Новорожденным делается в область бедра или плечо, старшим детям - в подлопаточную зону прививка КПК. Осложнения, не вызывающие беспокойства медработников, могут быть следующие: возможны болевые ощущения, покраснения, припухлость в области введения препарата в течение двух суток. Но если вышеуказанные симптомы приобретают выраженный характер и сопровождаются другими побочными реакциями, необходима консультация педиатра.
Схема вакцинации
Прививка КПК проводится годовалым малышам, после чего повторяют иммунизацию в 6 лет. В отдельных случаях по медицинским показаниям прививают и взрослых людей. Например, женщину во время планирования беременности. Следует учесть, что наступление зачатия следует планировать спустя как минимум 3 месяца после проведения вакцинации КПК.
Вакцина совмещается с другими препаратами для иммунизации: КПК можно одновременно проводить с прививками от гемофильной инфекции, гепатита А, КДП, столбняка, вакцинами полиомиелита.
Абсолютные противопоказания к проведению вакцинации КПК
Существуют абсолютные и временные противопоказания к проведению прививки КПК. Придется отказаться от иммунизации при следующих состояниях пациента:
- врожденном или приобретенном иммунодефиците;
- наличии клеточных дефектов иммунитета;
- тяжелых реакциях на проведение предыдущих прививок;
- наличии аллергии на компоненты препарата.
Временные противопоказания
При возникновении временных нарушений здоровья вакцинируемого ребенка или взрослого проводится после полного выздоровления и восстановления иммунных сил организма прививка КПК. Противопоказания следующие:
- прием кортикостероидов, иммуномоделирующих препаратов, радио- и химиотерапия;
- острые респираторные инфекции;
- обострения хронических заболеваний;
- излечимые заболевания кровеносной системы;
- проблемы с почками;
- жар и лихорадка;
- беременность.
Общие побочные реакции
Обычно переносится благоприятно КПК (прививка). Побочные реакции возникают в 10% случаев. Некоторые возникающие осложнения не вызывают беспокойства врачей, они относятся к перечню нормальных иммунных ответов на препарат. Важно запомнить, что любая реакция на вакцину КПК может проявиться только с 4 по 15 день после проведения иммунизации. Если какие-либо отклонения в здоровье вакцинированного человека появились раньше или позже указанных сроков, то они никак не связаны с прививкой, за исключением покраснения места введения инъекции, которое наблюдается в первые двое суток.
К обычным реакциям после проведения вакцинации КПК относят:
- повышение температуры (до 39 градусов);
- насморк;
- кашель;
- покраснение зева;
- увеличение околоушных слюнных желез и лимфоузлов;
- аллергические реакции: сыпь, крапивницу (чаще всего такие реакции возникают на антибиотик "Неомицин" и белок, входящий в препараты);
- у женщин встречаются поствакцинальные жалобы на боли в мышцах и суставах. Такая реакция у детей и мужчин отмечается лишь в 0.3% случаев.
Осложнения
Отмечены случаи серьезных осложнений после прививки КПК. К счастью, они встречаются редко, на фоне иных нарушений в работе организма. Причинами развития побочных реакций могут быть заболевания пациента, некачественная вакцина, неправильное применение препарата. К осложнениям после проведения вакцинации КПК относят:
- Судороги, развивающиеся на фоне высокой температуры. При таком симптоме назначаются жаропонижающие препараты парацетамола, а также рекомендуется пройти обследование у невропатолога для исключения фонового развития поражения нервной системы.
- Поствакцинальное поражение головного мозга (энцефалит). При решении о проведении или КПК следует учесть, что такое осложнение после прививки встречается в 1000 раз реже, чем при полноценном инфицировании корью или краснухой.
- После прививки от паротита или комплексной вакцинации, в которую входит данное заболевание, в 1% случаев возможно развитие менингита , тогда как при перенесении болезни этот показатель достигает 25%.
- В течение 30 минут после проведения прививки КПК возможна реакция в виде анафилактического шока . Спасти жизнь в такой ситуации поможет только введение адреналина. Поэтому не занимайтесь самолечением - обратитесь для вакцинации в специализированную государственную или частную клинику, а также соблюдайте все предписания врача, в том числе проследите реакцию на прививку в течение получаса в стенах медицинского учреждения. Необходима и консультация патронажной медсестры на пятый и десятый день после прививки.
- В крайне редких случаях зарегистрирована тромбоцитопения - уменьшение тромбоцитов в крови.
Подготовка к прививке
Для того чтобы снизить риск развития различных поствакцинальных осложнений, необходимо провести предварительную подготовку к иммунизации. Особенно такие меры важны при вакцинировании детей. Перед плановой вакцинацией придерживайтесь следующих рекомендаций:
- Не вводите в рацион ребенка новых продуктов. Если малыш на грудном вскармливании, кормящей маме также стоит придерживаться обычной диеты.
- За несколько дней до предполагаемой прививки необходимо сдать общий анализ крови и мочи для исключения скрытых, вялотекущих заболеваний.
- Детям, склонным к аллергическим реакциям или имеющим такие осложнения во время предыдущих вакцинаций, могут назначаться антигистаминные препараты за 2 дня до прививки и несколько дней после вакцинации.
- После того как выполнена прививка КПК, температура тела часто повышается до высоких показателей. Но, тем не менее, врачи не рекомендуют принимать жаропонижающие препараты в профилактических целях. Они назначаются только детям с предрасположенностью к Принимают лекарство непосредственно сразу после введения вакцины.
- Если ваш ребенок здоров и не имеет показаний к приему препаратов, перед прививкой в целях безопасности убедитесь, что в доме есть лекарства первой помощи - жаропонижающие средства («Нурофен», «Панадол») и антигистаминные препараты, например, «Супрастин».
- Непосредственно перед прививкой ребенка должен осмотреть педиатр: измерить температуру, оценить общее состояние здоровья.
Что делать после прививки КПК?
Ребенку проведена КПК-прививка? Реакция организма может наступить только на 5 день. Чтобы свести к минимум появление побочных эффектов, придерживайтесь некоторых советов. Так, после вакцинации также не давайте ребенку попробовать новые продукты. Кроме того, исключите тяжелую пищу, нельзя перекармливать малыша. Увеличьте потребление жидкости.
В первые двое суток лучше оставаться дома, так как организм крохи ослаблен и легко подвержен заражению различными заболеваниями. В течение двух недель ограничьте контакт с окружающими. Не допускайте переохлаждения или перегрева малыша.
Когда необходимо вызвать врача?
После проведения вакцинации внимательно следите за состоянием малыша: регулярно измеряйте температуру, наблюдайте за его реакциями, поведением, жалобами. При обнаружении следующих симптомов необходима срочная медицинская помощь:
- понос;
- рвота;
- высокая температура, которая не сбивается жаропонижающими препаратами;
- температура выше 40 градусов;
- выраженная аллергическая реакция;
- отек или уплотнение места инъекции, составляющие в диаметре больше 3 см, либо нагноение;
- затяжной беспричинный плач ребенка;
- судороги;
- отек Квинке;
- удушье;
- потеря сознания.
Решая, делать ли КПК (прививку) ребенку или отказаться, взвесьте все за и против. Учитывайте неутешительные статистические данные, которые говорят о том, что при полноценном инфицировании корью, паротитом или краснухой вероятность возникновения осложнений различных степеней тяжести в сотни раз выше, чем после проведения вакцинации современными препаратами. Кроме того, отзывы мам говорят о высоком уровне безопасности проведения прививки КПК - у подавляющего большинства привитых детей не было зафиксировано каких-либо поствакцинальных осложнений. Соблюдайте профилактические меры и предписания врача - тогда прививка принесет вашему крохе только пользу и защитит от серьезных заболеваний.
Кредитные потребительские кооперативы (КПК) в России не так известны, как, например, (МФО). Не так много людей становились их участниками. Новое название (но давняя история подобных организаций!), традиционная подозрительность к любой небанковской организации, привлекающей вклады, мешают разглядеть в таких кооперативах интересные возможности и выгоду.
Кредитные потребительские кооперативы – что это?
Кредитный потребительский кооператив (КПК) – некоммерческая организация, целью которой является оказание сберегательных услуг (приём вкладов) и услуг по выдаче займов своим участникам (пайщикам) под проценты. КПК является добровольным объединением граждан, созданным для организации услуг финансовой взаимопомощи друг другу.
Схема работы:
- Участники (пайщики) оплачивают вступительный взнос согласно своим долям. Уставом могут предусматриваться другие членские взносы: ежегодные, ежеквартальные, ежемесячные, дополнительные.
- Формируется капитал кооператива, который состоит из трех фондов: резервный, для покрытия непредвиденных расходов, паевой – для оплаты текущих нужд и фонд финансовой взаимопомощи для непосредственного предоставления кредитов.
- КПК привлекает сбережения своих участников путем открытия вкладов.
- Кооператив тратит собственный и привлеченный капитал на текущие расходы и на выдачу займов пайщикам.
Основные правила кредитных кооперативов
Основные правила кредитных кооперативов определяются действующим законодательством:
- Деятельность регулируется законодательством, в частности – Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
- КПК – добровольное объединение участников: физических (минимум 15) и юридических (минимум 5) лиц.
- Кооператив – некоммерческая организация, поэтому не может заниматься производством, торговлей и оказанием любых услуг, кроме привлечения вкладов и выдачи кредитов.
- Кредиты можно выдавать только пайщикам, а вот прием сбережений допускается от участника КПК или от сторонней организации (юр.лица).
- Кооператив создается по какому-либо признаку: территориальному, профессиональному, отраслевому и другим.
- Управляет кооперативом собрание учредителей (пайщиков).
- Информация о действующих КПК доступна на сайте Центрального банка России, он же выступает основным регулятором и контролером финансовой деятельности кооперативов.
- КПК должны состоять в саморегулируемой организации (СРО), где создаются фонды для компенсации убытков пайщиков и вкладчиков на случай банкротства организации.
- Кооператив не поручается по кредиту своего пайщика, не исполняет его личные обязательства, не гасит его сторонние займы.
- И по вкладам, и по кредитам ставки выше банковских, в среднем, на 5-15%.
Выгоды от членства в КПК
- Если вы – участник кооператива, регулярно пополняете его фонды членскими взносами, вы гарантированно получите кредит на свои нужды. КПК не будет копаться в вашей кредитной истории, изучать вас под микроскопом и заставлять собирать документы о работе и доходах, привлекать поручителей. Единственное ограничение – вам не выдадут более 20% от общей суммы займов, предоставленных за отчетный период всем остальным членам.
- Кооператив даст вам возможность вклада под более высокую ставку, чем банк. Несмотря на участие в СРО, кооперативные вклады не застрахованы государством, то предусматривается возможность страхования рисков в страховых компаниях.
- Как участник вы можете управлять деятельностью своего кооператива, быть в курсе его финансовой состоятельности, влиять на принимаемые решения.
- У пайщиков есть возможность инвестировать в собственный бизнес (с согласия общего собрания) и получать дополнительную прибыль
Осторожно, мошенники!
Как отличить настоящий кредитный потребительский кооператив от финансовой пирамиды или от обычных обманщиков, желающих вытянуть из вас деньги?
Правило 1. Организация должна содержать в своем названии аббревиатуру “КПК” или “Кредитный потребительский кооператив”. Все остальные формы – ООО, ОАО, ЗАО, ИП – не имеют к потребительскому кооперативу никакого отношения. Поэтому, увидев название ООО “Потребительский кредитный кооператив”, знайте – перед вами – мошенники. А название призвано ввести неопытных вкладчиков в заблуждение.
Правило 2. Зайдите на сайт Банка России и найдите там свой кооператив. Сверьте данные на странице КПК и на сайте ЦБ. Название, ИНН, ОГРН должны совпадать. Для подстраховки зайдите на сайт СРО (саморегулируемой организации) и найдите свой кооператив там.
Правило 3. Настоящий КПК не будет предлагать вам вознаграждение или льготы за привлечение новых вкладчиков.
Правило 4. Обратите внимание на проценты по вкладам: они выше банковских, но не в несколько раз. “50% годовых” в рекламе – явный обман, не поддавайтесь. Кричащая реклама не должна быть причиной для вступления именно в этот кооператив.
Правило 5. Изучите документы перед тем, как их подписать и внести свои деньги. Не дают ознакомиться с договором, или условия там прописаны нечетко, на вас давят, торопят? Лучше уходите и поищите нового партнера.
Кредитный потребительский кооператив – прекрасная альтернатива банковским услугам. Но для успешного участия, размещения средств и получения кредитов нужно хорошо представлять себе порядок их работы и точно считать собственную выгоду. Помните, что кооператив работает для вашей прибыли, а не наоборот.
Сегодня, по просьбе нашего постоянного читателя, рассмотрим кредитные кооперативы . Из этой статьи вы узнаете, что такое кредитный потребительский кооператив (КПК), как он осуществляет свою деятельность, чем отличается от банков и микрофинансовых организаций, кого и как он кредитует, где берет средства для выдачи займов, и много другой полезной и важной информации.
По своей сущности кредитные кооперативы имеют много общего с микрофинансовыми организациями, как и кредитные союзы, кредитные общества и т.д. Однако, в России все это отдельные структуры, действующие по отдельному закону и имеющие несколько существенных отличий от МФО. Итак, рассмотрим, что такое кредитный кооператив, для чего он создается и как работает.
Организация кредитного потребительского кооператива.
Кредитный кооператив (полное юридическое название – кредитный потребительский кооператив ) – это некоммерческая организация , представляющая собой объединение физических и/или юридических лиц на добровольной основе с целью удовлетворения их потребностей в заемных средствах. Люди или организации объединяются в КПК по какому-то общему признаку (территориальному, профессиональному и т.д.).
Деятельность КПК в России регулируется Федеральным Законом № 190-ФЗ “О кредитной кооперации”, согласно которому для организации кредитного потребительского кооператива необходимо не менее 15 физических лиц, не менее 5 юридических лиц, либо не менее 7 тех и других. Руководство КПК осуществляет высший орган управления – собрание пайщиков.
Как видно из определения, деятельность кредитных кооперативов не ставит своей целью получение прибыли. Фактически, кредитный потребительский кооператив действует по принципу кассы взаимопомощи: участники (пайщики) размещают в нем свои вклады, за счет которых выдаются кредиты этим же участникам. Все это, разумеется, под проценты: по кредитам они выше, по вкладам – ниже.
Помимо взносов своих участников, кредитные кооперативы могут привлекать заемные средства извне, а вот выдавать займы не своим членам – уже не могут. Кроме того, КПК не могут выступать гарантами и поручителями по кредитам, получаемым в других финансовых структурах, в том числе и для своих пайщиков.
Фонды кредитного кооператива.
Денежные фонды кредитного кооператива создаются из следующих источников:
1. Взносы пайщиков – участников КПК. Их может быть 4 вида:
– Членский взнос – взносы, необходимые для покрытия регулярных затрат;
– Паевой взнос – взносы, передаваемые пайщиками в собственность КПК, за счет которых он и осуществляет свою кредитную деятельность;
– Вступительный взнос – взнос, оплачиваемый пайщиком при вступлении в КПК (существует не всегда);
– Дополнительный взнос – другие взносы, вносимые пайщиками по решению общего собрания, например, если возникли непредвиденные расходы или требуется покрыть убытки кредитного кооператива.
2. Доходы, полученные от деятельности КПК (проценты за пользование кредитами).
3. Средства, привлеченные извне, и другие источники.
Все эти источники и формируют фонды кредитного кооператива :
1. Фонд финансовой взаимопомощи – средства, предназначенные для выдачи займов пайщикам кредитного кооператива, то, ради чего и создается КПК.
2. Паевой фонд – средства, предназначенные для оплаты текущих расходов, связанных с деятельностью КПК.
3. Резервный фонд – средства, предназначенные для оплаты непредвиденных, внезапно возникших расходов или покрытия убытков.
Финансовые нормативы кредитного кооператива.
Надзор за деятельностью КПК осуществляет Центральный банк и некоторые другие финансовые структуры государства. В России кредитный кооператив может работать, не нарушая следующих финансовых нормативов:
1. Максимальная сумма займа на одного пайщика КПК не должна быть более 10% от общей суммы займов, выданных кредитным кооперативом, если он функционирует менее 2 лет, и 20%, если более.
2. Общая сумма средств КПК, направляемая не на выдачи займов пайщикам за отчетный период не должна превышать 50% привлеченного капитала пайщиков в этом периоде.
3. Величина резервного фонда должна насчитывать не менее 5% от привлеченных кооперативом средств.
Помимо этого, могут вводиться ограничения по ставкам принимаемых вкладов , причем, они могут носить как обязательный, так и рекомендательный характер. Например, в январе 2015г. ЦБ РФ рекомендовал КПК не принимать вклады под ставки выше троекратной учетной ставки.
Поскольку кредитным кооперативам запрещается получение прибыли, они не могут осуществлять торговую или производственную деятельность. А если по итогам года у них образуется положительный финансовый результат (доходы по займам превышают проценты по вкладам и текущие расходы), то он распределяется между пайщиками пропорционально внесенным паям.
СРО кредитных кооперативов.
Вклады в КПК, как и , не попадают под действие . Однако, в 2011 году, в связи с возросшей популярностью КПК, в России были приняты изменения в законодательстве, согласно которым теперь все кредитные кооперативы обязаны входить в СРО (саморегулируемые организации), на базе которых создаются денежные фонды для выплат вкладчикам кооператива в случае прекращения его деятельности.
Фонды СРО кредитных кооперативов создаются за счет отчислений с доходов КПК, входящих в СРО, доходов от размещения полученных средств, и другими способами, не противоречащими законодательству. Фонды СРО выполняют функцию страхования вкладов в кредитных потребительских кооперативах.
Государственный реестр СРО кредитных кооперативов России размещен на сайте ЦБ РФ (как и реестр действующих кредитных кооперативов).
Помимо участия в СРО, многие кредитные кооперативы страхуют привлеченные вклады в страховых компаниях, причем, часто даже за свой счет, предоставляя, таким образом, вкладчикам дополнительные гарантии возврата средств.
Преимущества кредитных кооперативов.
Рассмотрим основные преимущества кредитных кооперативов, как для их участников-заемщиков, так и для вкладчиков.
1. Возможность получить кредит, когда отказывают банки. Кредитные кооперативы, по сути, и формируются для того, чтобы создать источники финансирования для своих пайщиков. Здесь можно получить кредит с более лояльным подходом, чем . Например, не имея поручителей, обеспечения, с плохой кредитной историей, на открытие бизнеса под будущие доходы и т.д. Кредитные кооперативы обычно ставят репутацию человека важнее справок и подтверждающих документов.
К сожалению, в отдаленных маленьких населенных пунктах зачастую нет отделений банков и микрофинансовых организаций.
В Якутии 64 кредитных потребительских кооператива
Где сельскому жителю получить заем и кому доверить свои сбережения? За ответом на этот вопрос мы обратились к заместителю управляющего Отделением – Национальным банком по Республике Саха (Якутия) Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации Андрею Гридневу.
В нашем регионе есть отдаленные наслеги, села, где проживает небольшое количество людей, которым негде взять средства для финансирования своих потребностей. Альтернативой банковским услугам для жителей этих мест мог бы стать кредитный потребительский кооператив (КПК). Пока это не самый популярный инструмент среди широких масс, однако КПК присутствуют на финансовом рынке страны и активно развиваются. На сегодняшний день в республике действует 64 кредитно-потребительских кооператива, из них 56 – сельскохозяйственные.
Чем кооператив отличается от банка?
Чем кредитный потребительский кооператив отличается от банков и МФО, кого и как кредитует и где берет средства для выдачи займов?
Кредитные потребительские кооперативы (КПК) – подобие касс взаимопомощи, какие существовали, как многие помнят, в советские времена. Чтобы решать свои финансовые задачи, в КПК на добровольных началах могут объединиться люди или компании одного села, наслега, профессии. Они скидываются в «общий котел» (фонд финансовой взаимопомощи) и сами же могут одалживать часть этих денег под проценты. Например, фермеры могут создать сельскохозяйственный КПК и брать в нем займы на нужды своих хозяйств. В кооперативе можно получать займы не только для бизнеса, но и на личные нужды (мебель, ремонт, техника - что угодно). Процент обычно выше, чем в банках, но получить его проще. Можно наоборот вложить свободные деньги в КПК и получить больший доход, чем по банковскому вкладу.
Кооператив создать может каждый
- Как создать кооператив? Есть ли какие-то требования?
Для начала, как я уже сказал, нужно найти единомышленников. Объединиться в КПК могут самые обычные люди, их должно собраться не менее 15 человек. Если создать кооператив решили компании, то есть юридические лица, то их должно быть минимум 5. Также бывают кооперативы смешанного типа - в них входят как простые граждане, так юридические лица. В таком случае их общее число должно составлять не меньше 7. Со временем круг пайщиков может быть расширен.
Членам кооператива необходимо сразу определить специализацию КПК – будет ли он работать, к примеру, с предпринимателями, только с фермерами или со всеми потребителями. Это важно сделать, потому что правила для них различаются. (Работа сельскохозяйственных КПК регулируется законом «О сельскохозяйственной кооперации», а работа других КПК – законом «О кредитной кооперации».) Также члены кооператива должны создать устав и установить: размер минимального пая участника, под какой процент и в каком размере будут выдаваться займы и привлекаться средства.
Каждый КПК обязан состоять в одной из саморегулируемых организаций или ревизионном союзе. Такую организацию кооператив выбирает самостоятельно, из Реестра СРО финансового рынка, который опубликован на сайте Банка России www.cbr.ru. Чуть сложнее условия для сельскохозяйственных КПК: они должны быть членами одного из ревизионных союзов, а союз обязан входить в СРО. Реестры ревизионных союзов можно найти в Интернете.
Плюсы и минусы членства в кооперативе
- Могут ли в кооперативе брать займы люди, не состоящие в нем?
Нет, одолжить деньги в КПК могут только члены кооператива и никакие другие люди или организации. При этом привлекать деньги от сторонних компаний КПК вправе, а от частных лиц, которые не являются участниками кооператива, – нет.
- В чем плюсы и минусы участия в КПК?
На мой взгляд, плюсов больше, чем минусов. К плюсам относится то, что все пайщики могут взять заем на свои нужды, не собирая при этом множество справок и документов. Если вдруг возникнут трудности со своевременным возвратом займа, с кооперативом можно договориться об изменениях условий возврата, ведь КПК изначально создается для помощи своим участникам, а не для получения прибыли.
Кооператив принимает любые суммы сбережений, и доход по ним, как правило, выше, чем по банковским вкладам. Члены КПК могут в любой момент выйти из кооператива и забрать свой пай. Из минусов можно назвать процент за пользование займом, который обычно выше, чем по кредиту в банке и то, что государственная система страхования вкладов не распространяется на сбережения пайщиков.
Многие КПК самостоятельно заключают договоры со страховыми компаниями и обществами взаимного страхования. При этом КПК делают отчисления в компенсационный фонд саморегулируемой организации в размере 0,2 % своих среднегодовых активов.
При управлении кооперативом на его пайщиков ложится очень большая ответственность. Все члены КПК отвечают за последствия деятельности и за возможные убытки. Если убытки возникнут, участникам придется вносить дополнительные взносы для их покрытия. Поэтому каждому члену кооператива необходимо участвовать в собраниях, изучать отчеты и следить за новостями.
Как выбрать кооператив?
Некоторые недобросовестные компании используют технологии сетевого маркетинга, например, предлагают бонусы тем, кто приведет в кооператив других.
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не потерять свои деньги, мы рекомендуем читателям обращаться за информацией на информационно-просветительский ресурс Банка России fincult.info, на котором можно найти информацию о различных финансовых продуктах и мерах предосторожности и повысить свою финансовую грамотность.
А также изучить размещенную на сайте Памятку, разработанную Лигой кредитных союзов в целях защиты интересов членов кооперативов.
Учитывая, что довольно большое количество сельскохозяйственных угодий находится в районах республики, где нет разнообразия финансовых организаций, КПК оказывают необходимую поддержку сельхозпроизводителям и выполняют очень важную роль обеспечения финансовой доступности.
Кредитный потребительский кооператив (КПК) – добровольное объединение физических или юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива – пайщиков. Другими словами, указанные лица объединяются в кредитный кооператив по тому или иному признаку для взаимной финансовой помощи.
Кредитный кооператив – некоммерческая организация. Его деятельность регулируется федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» . Кооператив могут создать не менее 15 физических лиц или не менее пяти юридических. Если же он создается и теми, и другими лицами, то их в общей сложности должно быть не менее семи. Высший орган управления кооператива – собрание пайщиков.
КПК действует по подобию кассы взаимопомощи. Он привлекает денежные средства пайщиков и размещает их путем предоставления займов членам кредитного кооператива. Полученная от заемщика прибыль направляется на оплату вкладов пайщиков. КПК не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся его участниками, а также выступать поручителем по кредитному договору.
Кредитный кооператив обязан соблюдать определенные финансовые нормативы. Например, максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену КПК, должна составлять не более 10% общей суммы задолженности по займам, выданным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении кредита (не выше 20% – для кредитного кооператива, который работает менее двух лет). Или общая сумма денежных средств, направляемых КПК в течение отчетного периода на цели, не связанные с выдачей займов членам кооператива, не может составлять более 50% общей суммы привлеченных средств от членов КПК в течение соответствующего отчетного периода.
Ставки по вкладам и соответственно по займам в КПК выше, чем в банках . К примеру, личные сбережения привлекаются в среднем по ставкам на 5–15% выше банковских.
С 4 августа 2011 года кооперативы обязаны состоять в саморегулируемых организациях (СРО). На базе СРО создаются компенсационные фонды, средства из которых в случае банкротства кооператива идут на покрытие издержек его пайщиков. Фонд формируется за счет платежей (взносов) членов саморегулируемой организации, части доходов от размещения средств компенсационного фонда и за счет иных не запрещенных законом источников.
На начало 2012 года в России членами СРО были 1 400 кредитных кооперативов с 31,5 млрд рублей совокупных активов, пайщиками которых был 1 млн россиян. Около 3% от числа КПК имеют число пайщиков свыше 5 тыс. При этом средняя сумма активов на одного пайщика - порядка 30 тыс. рублей.