Kredi tüketici kooperatifi (CPC) - bireylerin veya tüzel kişilerin üyelik temelinde ve bölgesel, profesyonel veya başka bir temelde buluşmak için gönüllü birliği finansal ihtiyaçlar bir kredi kooperatifinin üyeleri - hissedarlar. Başka bir deyişle, bu kişiler karşılıklı mali yardım için şu veya bu temelde bir kredi kooperatifinde birleşirler.
Bir kredi kooperatifi kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. Faaliyetleri, 18 Temmuz 2009 tarihli ve 190-FZ sayılı "Kredi İşbirliği Üzerine" federal yasa ile düzenlenmektedir. Bir kooperatif en az 15 kişi tarafından kurulabilir. bireyler veya en az beş tüzel kişilik. Hem onlar hem de diğer kişiler tarafından yaratılmışsa, toplamda en az yedi kişi olmalıdır. Kooperatifin en yüksek yönetim organı hissedarlar toplantısıdır.
ÇKP, bir karşılıklı fayda fonu gibi çalışır. Hissedarlardan fon çeker ve bunları bir kredi kooperatifinin üyelerine kredi sağlayarak yerleştirir. Borçludan alınan kar, hissedarların katkı paylarını ödemek için kullanılır. CCC, katılımcısı olmayan kişilere kredi verme ve bir kredi sözleşmesi kapsamında kefil olma hakkına sahip değildir.
Bir kredi kooperatifi belirli mali standartlara uymakla yükümlüdür. Örneğin TBM'nin bir üyesine verilecek azami kredi tutarı %10'u geçmemelidir. toplam tutar kredi verme kararı sırasında kooperatif tarafından verilen kredilere ilişkin borç (% 20'den fazla olmamak üzere - iki yıldan az süredir faaliyet gösteren bir kredi kooperatifi için). Veya MKT tarafından raporlama döneminde kooperatif üyelerine kredi verilmesiyle ilgili olmayan amaçlar için yönlendirilen toplam fon miktarı, ilgili raporlama döneminde MKT üyelerinden toplanan toplam fon miktarının %50'sini aşamaz.
Mevduat ve buna bağlı olarak CCC'lerdeki kredi oranları bankalardan daha yüksektir. Örneğin, kişisel tasarruflar, banka tasarruflarından ortalama olarak %5-15 daha yüksek oranlarda çekilmektedir.
4 Ağustos 2011'den itibaren, kooperatiflerin özdenetim kuruluşlarına (SRO'lar) üye olmaları gerekmektedir. SRO'lar temelinde, bir kooperatifin iflası durumunda hissedarlarının masraflarını karşılayacak fonlardan tazminat fonları oluşturulur. Fon, özdenetim kuruluşu üyelerinin ödemeleri (katkıları), tazminat fonunun fonlarının yerleştirilmesinden elde edilen gelirin bir kısmı ve kanunen yasaklanmayan diğer kaynakların pahasına oluşturulur.
2012'nin başında Rusya'da SRO üyeleri, 1 milyon Rus'un hissedar olduğu 31,5 milyar ruble toplam varlığa sahip 1.400 kredi kooperatifini içeriyordu. CPC'lerin yaklaşık% 3'ünün 5.000'den fazla hissedarı var, aynı zamanda hissedar başına ortalama varlık miktarı yaklaşık 30.000 ruble.
Kredi kooperatiflerinin çalışanları, hissedarlarından sıklıkla şu soruları duyar: "Bankanız ne tür krediler sunuyor?" veya "Bankanız mevduata ne kadar faiz veriyor?" Hissedarlar genellikle bir kredi kooperatifinin bir banka olduğunu düşünürler, sadece biraz daha küçük beden. Ve aslında, her iki kuruluş da finans piyasasında faaliyet gösteriyor, nüfustan para çekiyor, krediler ve krediler veriyor ve Rusya Merkez Bankası tarafından denetleniyor. Bu nedenle yazımızda bir kredi kooperatifinin bir bankadan nasıl farklı olduğunu ve avantajlarının neler olduğunu anlamaya çalışacağız.
Hikaye
Bu finansal kurumların yaratılış tarihi ile başlayalım. Bankaların özel kurumlar olarak yaratıldığı diğer ülkelerden farklı olarak, Rusya'daki bankalar başlangıçta devlete ait olanlar olarak yaratıldı. İlk bankalar 1754'te St. Petersburg ve Moskova'da açıldı (bunlardan birinin adı "Noble Borrowed Bank", diğeri - "Tüccar Bankası"). Bu bankalar, Rus Hükümeti'nin çıkarlarına uygun bir politika izlediler. Toprak sahibi aristokrasiye ve hazineye aktif olarak itibar ettiler.
Ve elbette, Rusya'daki en büyük finans kuruluşu olan Sberbank'ı da hatırlamak gerekiyor. Bu finans kurumunun geçmişi, İmparator I. Nicholas'ın emriyle Moskova ve St. Petersburg'da güvenli hazinelerle ilk tasarruf bankalarının kurulduğu 1841 yılına kadar uzanıyor. İlk müşterileri, o sırada hesabına etkileyici miktarda 10 ruble yatıran 1 numaralı hesap cüzdanını alan mahkeme danışmanı Nikolai Christofari idi. Daha sonra, hem tüccarlar hem de sıradan köylüler, Sberbank'ın mudileri oldu.
Rusya'da kredi kooperatiflerinin gelişimi bankaların ortaya çıkmasından sonra başladı. Bir buçuk asır önce, 1865'te, Rusya İmparatoru II. Aleksandr, serflik, köyde oluşturulan Rusya'daki ilk tasarruf ve kredi ortaklığının tüzüğünü onayladı. Rozhdestvensky, Kostroma eyaleti aydınlatıcıları ve hayırsever kardeşler Svyatoslav ve Vladimir Luginin.
Rusya'da kredi kooperatif hareketinin karşılaştığı ciddi zorluklara rağmen, bunların başlıcası ekonomik geri kalmışlıktı, özellikle de Rusya'da. tarım, her yıl alınan kredi işbirliği daha fazla dağıtım. 1 Temmuz 1913 itibariyle Rusya'daki kredi kooperatiflerinin sayısı 12.225'e, bunların 7.649.192 üyesine ve verilen kredi miktarı 519,4 milyon rubleye ulaştı. Kredi kooperatiflerinin sayısı açısından dünyada sadece Almanya Rusya'nın önündeydi, ancak kredi kooperatiflerine katılanların toplam nüfus içindeki payı gibi bir gösterge açısından Rusya birçok ülkenin gerisinde kaldı.
Sovyetler Birliği'nde, karşılıklı mali yardım organizasyonu, yalnızca sendika örgütleri altındaki işletmelerde oluşturulan karşılıklı yardım fonları tarafından gerçekleştirildi. Bu tür karşılıklı yardımlaşma fonları tüzel kişiler değildi. Bunlar, demokratik öz-örgütlenme, öz-yönetim ve kontrol ilkeleri üzerinde çalışan, bir girişimin (alt bölüm) vatandaşlarının gönüllü dernekleriydi. Karşılıklı yarar fonu üyeleri, fona aylık katkılarda bulunarak, fon üyelerine fonların verildiği bir karşılıklı fon yarattı. Sovyet döneminde karşılıklı yardım fonlarının toplam üye sayısı 50 milyona ulaştı.
Karşılıklı sendika fonları, o zamanlar yürürlükte olan 26 Mayıs 1988 tarihli “SSCB'nin tüketici işbirliği hakkında” SSCB yasası temelinde 1991 yılında Rusya'da yeniden yaratılmaya başlayan kredi birliklerinin, kredi kooperatiflerinin prototipiydi.
CPC kar amacı gütmeyen bir kuruluştur
Yasal düzenleme kredi kooperatifinin faaliyetleri şu anda yürütülmektedir Federal yasa No.-190 "Kredi işbirliği üzerine" ve
bankalar - "Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında" Federal Yasa ve diğer yasal düzenlemelerle. Uyarınca Mevcut mevzuat Bir kredi kooperatifi ile bir bankaya göre avantajı arasındaki temel ve en temel fark, bir kredi kooperatifi üyelerinin finansal karşılıklı yardımlaşmasını organize etmekten oluşan faaliyetlerinin ticari olmayan doğasıdır. Bu nedenle, ÇKP'ler tasarruf etmek ve birikimlerini artırmak isteyen veya mevcut günlük görevleri çözmek için bir krediye ihtiyaç duyan sıradan vatandaşlarla çalışır - apartman tadilatı, kıyafet satın alma, yazlık evler ve bahçeler için aletler, düğünler, cenazeler, yıldönümleri ve diğer görevler. ÇKP'de, bazı hissedarlar para biriktirirken, diğerleri borç alır.
Bankanın faaliyetinin temel amacı, kurucularına kar sağlamaktır. Bu nedenle kriz dönemlerinde bankaların karlılıkları düşmeye başlayınca büyük bankalar bile küçük bankalardaki şubelerini kapatmaya başlamıştır. Yerleşmeler, Çünkü banka sahipleri için kârsız hale geldi. Kırsal kesimde yaşayanların, ilçe merkezlerinde bile kredi veya diğer finansal hizmetler almak için şehre gitmeye zorlandıkları birçok örneği biliyoruz. Ya da kırsal girişimciler geliri şehre götürür ve işleri için cari hesaplarından para alamazlar.
Hissedarlar kooperatifi yönetiyor
Faaliyetin niteliğine göre, kredi kooperatifinin yönetimi, genel kurul çalışmaları da dahil olmak üzere hissedarlar tarafından yürütülür. Kredi kooperatif organlarını seçme ve seçilme hakkının yanı sıra, yapılan hisse katkısı miktarına bakılmaksızın her pay sahibinin yalnızca bir oyu vardır. Bu nedenle, her hissedar kooperatifte kredi ve tasarruf programlarının oluşturulmasına katılabilir, yönetim organlarının seçimi için önerilerde bulunabilir, ÇKP'nin iç belgelerinde değişiklik ve eklemeler yapabilir.
Banka, kurucular tarafından yönetilir ve genel kurulda her birinin oy sayısı, bankanın kayıtlı sermayesine yapılan katkıya bağlıdır.
Minimum maliyet TBM'nin oluşturulması
Bir kredi kooperatifi en az 15 kişi veya 5 tüzel kişi tarafından kurulabilir. Üyeleri gerçek kişiler olan bir kredi kooperatifi ve tüzel kişiler, belirtilen en az 7 kişi tarafından oluşturulabilir. Her hissedar bir hisse ve giriş ücreti öder. Kural olarak, bu katkılar küçüktür, 100-1000 ruble. CPC, mali piyasada kredi kooperatiflerini birleştiren özdenetim kuruluşlarından birine katılmalıdır.
Bu nedenle, bir PDA oluşturmanın maliyeti minimumdur, açma kuralları çok demokratiktir. Bu nedenle ÇKP, küçük kasabalarda ve kırsal yerleşim yerlerinde yaşayan sıradan vatandaşlar tarafından oluşturulur.
Devlet tescili için başvuruda bulunulduğu ve bankacılık işlemleri için lisans verildiği gün yeni tescil edilmiş bir bankanın kayıtlı sermayesinin asgari tutarı 300 milyon ruble olarak belirlenmiştir.
Yani, yalnızca varlıklı vatandaşlar, büyük tüzel kişiler banka kurabilir.
Hizmetler
Bankalar, müşterilerine kural olarak geniş bir finansal hizmetler listesi sunar: mevduatlar, krediler, tüzel kişilerin ve bireylerin hesaplarının bakımı, transferler, ödemeler, döviz işlemleri ve diğerleri. Kredi kooperatiflerinin sınırlı bir hizmet listesi vardır: hissedarlarının birikimlerini kabul etmek ve hissedarlara borç vermek.
Tüzel kişilere hizmet veren ve onlara büyük krediler veren bankalardır. Ve genel olarak, bankalar tarafından büyük miktarlarda krediler verilir. Kredi kooperatifleri çok nadiren ihraç eder büyük krediler, Çünkü kaynaklarla sınırlıdır. Dolayısıyla ipotek aynı zamanda bir bankacılık ürünüdür. Ama içinde Son zamanlardaİyi borç alanların olmaması ve düşük tasarruf oranları nedeniyle, CCP'ler ayrıca küçük ipotek kredileri vermeye başladı.
Kredi kooperatif hizmetlerinin yalnızca krediler ve tasarruflarla sınırlandırılması, daha uygun kredi ve tasarruf programları ile dengelenir. Günlük görevleri çözmek için, CPC'den alınan kredi koşulları tercih edilir. Bir hissedar, hızlı bir şekilde ve az sayıda belge ile bir dairenin, arabanın, düğünün, cenazenin, yıldönümünün onarımı için kredi alabilir. Kırsal alanlarda, örneğin yakacak odun hazırlamak, okul çocukları için okul malzemeleri satın almak, tıbbi hizmetler ve diğerleri. Bu tür kredilerin tutarları 2 ila 15 bin ruble arasında değişebilir.
KPC'deki tasarruf oranları bankadakinden daha yüksektir
Bir kredi kooperatifinin bankaların aksine pahalı ofislere, arabalara, çalışanlar için yüksek maaşlara para harcamadığı düşünüldüğünde, hissedarların kişisel tasarruflarına bankadan daha yüksek faiz belirlemek mümkündür. Son zamanlarda bu eğilim, kredilere para yatırmanın yüksek riskleri nedeniyle azalmaktadır. ÇKP'ler hissedarlardan daha az tasarruf çekmeye başladı ve faizi önemli ölçüde düşürdü. Rusya Merkez Bankası'nın vadesi geçmiş krediler için rezerv yaratma gerekliliği de artmış, bu da tasarruf faizindeki düşüşü etkilemiştir. Ancak zorlu ekonomik koşullarda bile, hissedarların CPC'deki birikimlerine olan faiz yıllık% 11-15'tir.
Bankalarda, banka kurucularının kârını kaybetmemek için nüfusun mevduatı yılda yalnızca% 7-11 oranında kabul edilmektedir.
Rusya'da finansal piyasalara ilişkin mevzuat sürekli olarak iyileştirilmektedir. Böylece, bir mega düzenleyici olarak hareket eden Rusya Merkez Bankası Finansal market, Rusya'da düzenlemeyi iyileştirmek ve kredi işbirliğini geliştirmek için bir Yol Haritası geliştirildi. Hissedarların kişisel tasarrufları üzerindeki risklerini azaltmak, kredi kooperatifleri tarafından sağlanan hizmetlerin listesini genişletmek, personelin eğitimi ve eğitimi ve kredi işbirliğine ilişkin olumlu bir imaj oluşturmak için önlemler sağlar. Kredi kooperatiflerinin Rusya finans piyasasında hak ettikleri yeri almaları önemlidir, böylece vatandaşlar, ikamet ettikleri yere - şehir veya kırsal taşra - bakılmaksızın, geniş bir yelpazede ve evlerine yakın çeşitli finansal hizmetlere erişebilirler.
CPC, karşılıklı yarar sağlayan mali destek için belirli kriterlere göre bir grup insanın örgütlenmesinin örgütsel bir şeklidir.
ÇKP kâr amacı gütmeyen bir kuruluştur, bu da maksimum gelir elde etmenin süper bir görev olmadığı anlamına gelir. Kooperatif, acil sorunları çözme imkanı olmayanları ve sağlayabilecekleri parası olanları küçük bir yüzdeyle birleştirir.
Kooperatifin fonları büyük ölçüde üyelerine banka mevduatlarından elde edilen karı yaklaşık 2-3 kat aşan bir oranda kredi sağlamak için kullanılmaktadır. Bu nedenle, kooperatif hissedarları, bir banka mevduatına para yatırmaktan daha fazla gelir elde etme fırsatına sahiptir.
TBM'de hangi katkılar var?
Her kooperatifin kendi tüzüğü, prosedürü, sayısı ve katkı miktarı vardır. Hemen hemen her kooperatifin bir üyelik ücreti vardır. Hissedar (kooperatif üyesi) bu fonlara aylık / üç aylık / yıllık olarak katkıda bulunur. Para, kooperatifin devam eden faaliyetleriyle ilgili maliyetlere gider.
Çoğu zaman, yeni bir üyenin kabulüyle ilgili masrafları ödemek için giriş ücretleri vardır.
Birçok merkezi karşı tarafın tüzüğünde, acil durumlarda hissedarlardan toplanan ek bir katkı payı da vardır. Örneğin, ÇKP'nin finansal sorunları olduğunda, bu fonlarla telafi edilmesi gereken kayıplar.
Bir hisse katkısı isteğe bağlı veya zorunlu olabilir. Her şey belirli bir organizasyona ve onun tüzüğüne bağlıdır. Hisse katkısı pahasına, kooperatifin diğer üyelerine kredi verme temeli finanse edilir.
Bir TBM'nin bir MFI'den farkı nedir?
TBM'ler, MFI'lerden çok eşler arası borç verme borsaları gibidir, ancak birçok borç alan ikisi arasındaki farkı görmez. Ve aralarında benzerliklerden çok daha fazla fark var.
İlk olarak, CPC ve MFI'ler farklı yasalar altında faaliyet göstermektedir. İkinci olarak, mikrofinans kuruluşları sağlamakla meşguller ve Ana hedef karı maksimize etmektir. CPC, ana görevi üyelerine mali destek sağlamak olan kar amacı gütmeyen bir kuruluştur.
Üçüncüsü, MFI'lere yatırım yapmak, bireyler için 1,5 milyon ruble tutarında yüksek bir minimum eşiğe sahiptir. TBM'de, asgari hisse katkı paylarına ilişkin sınırlar kanunla değil, tüzük tarafından belirlenir.
Dördüncüsü, teminatsız yüksek riskli kredilerin sağlanması nedeniyle mikrofinans faaliyetleriyle ilişkili riskler önemli ölçüde daha yüksektir. Bir kooperatifte kredi almak daha zordur ve ilk gelene vermezler, bu da hissedarların fon kaybetme olasılığının çok daha düşük olduğu anlamına gelir.
Beşincisi, krediler için faiz oranları değişir. MFI'lerde uzun vadeli mikro kredilerin ortalama faizi yıllık% 80 ila% 350 arasında değişiyorsa, o zaman TBM'de yılda% 20-45 oranında para alabilirsiniz.
Altıncı olarak, kredi alma süreci önemli ölçüde değişir. Bir MFI'de, miktara ve şirkete bağlı olarak 1 gün veya birkaç dakika içinde para alabilirsiniz. Önce CPC'ye katılmalı, uygun katkılarda bulunmalı vb. Ortalama olarak, burada para almak yaklaşık 1-2 hafta sürer.
TBM ve MFI'ler arasındaki tek benzerlik, mudilerden/hissedarlardan belirli bir oranda fon çekmeleridir. Her iki kuruluştaki ortalama oranlar yaklaşık olarak yıllık %20-25'e eşit olduğundan, ana benzerlik yüzde verimidir.
Moskova TBM'si
TBM "Şehir Tasarruf Bankası"
Şehir tasarruf bankası, borçlulara gayrimenkulle güvence altına alınanlar da dahil olmak üzere çeşitli kredi türleri sunar. Ortalama olarak, kredi fonu sağlamak için faiz oranları ayda %2,7 ile %5 arasında değişmektedir. Hissedarların karlılığı, hisse katkı miktarına bağlıdır ve yıllık %13 ile %20,5 arasında değişmektedir. Birkaç milyon ruble katkıda bulunan katılımcılar, maksimum karlılığa güvenebilirler.
TBM Halk Kasiyeri
2005'te düzenlenen Moskova'daki en eski CPC'lerden biri. Teklifler doğrultusunda kooperatif üyeleri için miktarları, vadeleri ve özel koşulları değişen çok sayıda kredi bulunmaktadır. Burada 50 bin rubleye kadar küçük bir kredi alabilirsiniz. veya 5 milyona kadar büyük bir kredi Faiz oranı yıllık% 22-30 düzeyinde değişmektedir.
PDA PETER-I
PETR-I, fon yatırımı yapmak ve kredi almak için basit ve anlaşılır seçeneklere sahip, nispeten yeni, ancak dinamik olarak gelişen bir kooperatiftir. Minimum yatırım eşiği 30 bin ruble ve faiz oranları yıllık %16 ile %20,6 arasında değişiyor. Sırasıyla 50 bin ve 1,5 milyona kadar kredi veriliyor. Oranlar yılda% 40 ila% 50 arasında değişmektedir.
Gidilecek en iyi yer neresidir?
CPC PETER-I'de hissedarlar için daha sadık koşullar işlemektedir. İşte minimum yatırım tutarları, iyi oranlar, uygun şartlar. Ancak CPC üyeleri - borç alanlar için oranlar diğer kooperatiflere kıyasla çok yüksektir. Kredi almak isteyen katılımcılar için TBM "Halkın Kasiyeri" ile iletişime geçmek daha iyidir. Tüm durumlar için 10'dan fazla program var. Daha yüksek oranlarda verilen ekspres krediler de vardır.
Ne yazık ki, uzak küçük yerleşim yerlerinde genellikle banka şubeleri ve mikrofinans kuruluşları yoktur.
Yakutistan'da 64 kredili tüketici kooperatifi var
Bir köylü nereden borç alabilir ve birikimlerini kime emanet edebilir? Bu sorunun cevabı için Merkez Bankası Uzak Doğu Ana Şubesi Saha Cumhuriyeti Ulusal Bankası (Yakutya) Şube Başkan Yardımcısına döndük. Rusya Federasyonu Andrey Gridnev.
Bölgemizde uzak yerleşimler, köyler var. çok sayıda ihtiyaçlarını finanse edecek fon bulabilecek hiçbir yeri olmayan insanlar. Bu yerlerin sakinleri için bankacılık hizmetlerine bir alternatif, bir kredi tüketici kooperatifi (CPC) olabilir. Bu, genel halk arasında en popüler araç olmasa da, CCP'ler ülkenin mali piyasasında mevcuttur ve aktif olarak gelişmektedir. Bugün cumhuriyette 56'sı tarım kooperatifi olmak üzere 64 kredi ve tüketim kooperatifi bulunmaktadır.
Bir kooperatifin bir bankadan farkı nedir?
Bir kredi tüketici kooperatifinin bankalardan ve MFI'lerden farkı nedir, kime ve nasıl borç verir ve kredi vermek için nereden fon alır?
Kredi tüketici kooperatifleri (CPC), birçok kişinin hatırladığı gibi Sovyet döneminde var olan karşılıklı yardım fonlarına benzer. Aynı köyden, naslegten, meslekten kişiler veya şirketler maddi sorunlarını çözmek için ÇKP'de gönüllü olarak birleşebilirler. "Ortak pota" (karşılıklı mali yardım fonu) atılırlar ve bu paranın bir kısmını faizle kendileri ödünç alabilirler. Örneğin, çiftçiler bir tarımsal TBM oluşturabilir ve çiftliklerinin ihtiyaçları için ondan borç alabilirler. Bir kooperatifte sadece iş için değil, kişisel ihtiyaçlarınız için de (mobilya, onarım, ev aletleri - her neyse) kredi alabilirsiniz. Yüzde genellikle bankalardan daha yüksektir, ancak onu elde etmek daha kolaydır. Aksine, bedava paranızı bir PDA'ya yatırabilir ve banka mevduatından daha fazla gelir elde edebilirsiniz.
Herkes kooperatif kurabilir
- Bir kooperatif nasıl kurulur? Herhangi bir gereklilik var mı?
İlk olarak, dediğim gibi, benzer düşünen insanlar bulmalısın. en çok sıradan insanlar, en az 15 kişiyi bir araya getirmeleri gerekir. Şirketler bir kooperatif, yani tüzel kişiler kurmaya karar verirse, en az 5 tane olmalıdır, kooperatifler de vardır. karışık tip- hem sıradan vatandaşları hem de tüzel kişileri içerir. Bu durumda, onlar toplam sayısı en az 7 olmalıdır. Zamanla hissedar çevresi genişletilebilir.
Kooperatif üyelerinin, örneğin girişimcilerle mi, yalnızca çiftçilerle mi yoksa tüm tüketicilerle mi işe yarayacağını - CPC'nin uzmanlığını hemen belirlemesi gerekir. Bunu yapmak önemlidir çünkü onlar için kurallar farklıdır. (Tarımsal CCC'lerin çalışmaları “Tarımsal İşbirliği Kanunu” ile düzenlenir ve diğer CCC'lerin çalışmaları “Kredi İşbirliği Kanunu” ile düzenlenir.) Ayrıca, kooperatif üyeleri bir tüzük oluşturmalı ve şunları oluşturmalıdır: büyüklük Katılımcının asgari payından, hangi oranda ve hangi miktarda kredi çıkarılacağı ve fon çekileceği.
Her TBM, özdenetim kuruluşlarından birine veya revizyon birliğine üye olmak zorundadır. Kooperatif, böyle bir organizasyonu, Rusya Merkez Bankası'nın web sitesinde www.cbr.ru yayınlanan finansal piyasanın SRO Kayıt Defterinden kendisi seçer. Tarımsal TBM'lerin koşulları biraz daha karmaşıktır: revizyon birliklerinden birinin üyesi olmaları ve birliğin de SRO'nun üyesi olması gerekir. Revizyon birliklerinin kayıtları internette bulunabilir.
Bir kooperatife üyeliğin artıları ve eksileri
- Kooperatife üye olmayan kişiler kredi kullanabilir mi?
Hayır, sadece kooperatif üyeleri ÇKP'ye borç para verebilir ve başka hiçbir kişi veya kuruluş borç para veremez. Aynı zamanda, TBM, kooperatif üyesi olmayan bireylerden değil, üçüncü taraf şirketlerden para çekme hakkına sahiptir.
- ÇKP'ye katılmanın artıları ve eksileri nelerdir?
Bence eksilerinden çok artıları var. Artıları arasında tüm hissedarların çok fazla sertifika ve belge toplamadan ihtiyaçları için kredi alabilmeleri yer alıyor. Kredinin zamanında geri ödenmesinde aniden zorluklarla karşılaşırsanız, geri dönüş koşullarındaki değişiklikler konusunda kooperatifle anlaşabilirsiniz, çünkü CPC başlangıçta katılımcılarına yardım etmek için oluşturuldu, kar elde etmek için değil.
Kooperatif herhangi bir miktarda tasarrufu kabul eder ve bunlardan elde edilen gelir, kural olarak, banka mevduatlarından daha yüksektir. MKT üyeleri istedikleri zaman kooperatiften ayrılarak paylarını geri alabilirler. Eksilerden, genellikle bir bankadan alınan krediden daha yüksek olan bir kredi kullanma yüzdesi ve şu gerçeği belirtilebilir: Devlet sistemi mevduat sigortası ortakların tasarruflarına uygulanmaz.
Birçok merkezi karşı taraf bağımsız olarak sigorta şirketleri ve karşılıklı sigorta şirketleri ile sözleşmeler yapar. Aynı zamanda, CCC'ler, özdenetim kuruluşunun tazminat fonuna yıllık ortalama varlıklarının %0,2'si oranında katkıda bulunur.
Bir kooperatifi yönetirken hissedarlarına çok büyük sorumluluk düşmektedir. Faaliyetlerin sonuçlarından ve olası kayıplardan ÇKP'nin tüm üyeleri sorumludur. Kayıplar meydana gelirse, katılımcılar ödemek zorunda kalacak ek katkılar onları örtmek için. Bu nedenle kooperatifin her üyesinin toplantılara katılması, raporları incelemesi ve haberleri takip etmesi gerekiyor.
Bir kooperatif nasıl seçilir?
Bazı vicdansız şirketler, başkalarını kooperatife getirenlere ikramiye teklif etmek gibi ağ pazarlama teknikleri kullanır.
Hoş olmayan bir duruma düşmemek ve paranızı kaybetmemek için okuyucularımıza, çeşitli finansal ürünler ve önlemler hakkında bilgi bulabileceğiniz ve finansal okuryazarlığınızı geliştirebileceğiniz Bank of Russia fincult.info'nun bilgi ve eğitim kaynağı ile iletişime geçmelerini öneririz. .
Ayrıca, kooperatif üyelerinin çıkarlarını korumak için Kredi Birlikleri Ligi tarafından geliştirilen web sitesinde yayınlanan Memo'yu da inceleyin.
Cumhuriyetin çeşitli finans kurumlarının bulunmadığı bölgelerinde oldukça fazla sayıda tarım arazisinin bulunduğu göz önüne alındığında ÇKP, tarım üreticilerine gerekli desteği sağlamakta ve çok iyi performans göstermektedir. önemli rol finansal katılımın sağlanması.