Credito cooperativa di consumatori (CPC) - un'associazione volontaria di persone fisiche o giuridiche su base associativa e su base territoriale, professionale o di altra natura al fine di soddisfare esigenze finanziarie soci di una cooperativa di credito - azionisti. In altre parole, queste persone sono riunite in una cooperativa di credito sull'una o sull'altra base di mutua assistenza finanziaria.
Una cooperativa di credito è un'organizzazione senza scopo di lucro. Le sue attività sono regolate dalla legge federale del 18 luglio 2009 n. 190-FZ "Sulla cooperazione creditizia". Una cooperativa può essere creata da almeno 15 persone individui o almeno cinque persone giuridiche. Se è stato creato sia da quelle che da altre persone, dovrebbero essercene almeno sette in totale. L'organo supremo di governo della cooperativa è l'assemblea dei soci.
Il PCC opera come un fondo di mutuo beneficio. Attira fondi dagli azionisti e li colloca erogando prestiti ai soci di una cooperativa di credito. Il profitto ricevuto dal mutuatario viene utilizzato per pagare i contributi degli azionisti. Il CCC non è autorizzato a fornire prestiti a persone che non sono suoi partecipanti, nonché a fungere da garante ai sensi di un contratto di prestito.
Una cooperativa di credito è obbligata a rispettare determinati standard finanziari. Ad esempio, l'importo massimo del prestito concesso a un membro del CPC non dovrebbe essere superiore al 10% importo totale debito su prestiti emessi dalla cooperativa al momento della decisione di concedere un prestito (non superiore al 20% - per una cooperativa di credito che opera da meno di due anni). Oppure l'importo totale dei fondi diretti dalla controparte centrale durante il periodo di rendicontazione per scopi non correlati all'emissione di prestiti ai membri della cooperativa non può superare il 50% dell'importo totale dei fondi raccolti dai membri della controparte centrale durante il corrispondente periodo di rendicontazione.
I tassi sui depositi e, di conseguenza, sui prestiti nelle CCC sono più alti che nelle banche. Ad esempio, i risparmi personali vengono attratti in media a tassi superiori del 5-15% rispetto a quelli bancari.
Dal 4 agosto 2011, le cooperative devono essere membri di organizzazioni di autoregolamentazione (SRO). Sulla base degli SRO vengono creati fondi di compensazione, i cui fondi, in caso di fallimento di una cooperativa, vanno a coprire i costi dei suoi azionisti. Il fondo è costituito a spese dei pagamenti (contributi) dei membri dell'organismo di autoregolamentazione, parte del reddito derivante dal collocamento dei fondi del fondo di compensazione ea spese di altre fonti non vietate dalla legge.
All'inizio del 2012 in Russia, i membri SRO includevano 1.400 cooperative di credito con 31,5 miliardi di rubli di totale attivo, di cui 1 milione di russi erano azionisti. Circa il 3% dei CPC ha più di 5.000 azionisti, mentre l'importo medio del patrimonio per azionista è di circa 30.000 rubli.
I dipendenti delle cooperative di credito molto spesso sentono domande dai loro azionisti: "Che tipo di prestiti offre la tua banca?" oppure “Quali interessi dà la tua banca sui depositi?”. Spesso i soci pensano che una cooperativa di credito sia una banca, poco taglia più piccola. E, in effetti, entrambe le organizzazioni operano nel mercato finanziario, attraggono denaro dalla popolazione, emettono prestiti e crediti e sono regolate dalla Banca di Russia. Pertanto, nel nostro articolo cercheremo di capire in che modo una cooperativa di credito differisce da una banca e quali sono i suoi vantaggi.
Storia
Cominciamo con la storia della creazione di queste istituzioni finanziarie. A differenza di altri paesi in cui le banche sono state create come istituzioni private, le banche in Russia sono state originariamente create come istituzioni statali. Le prime banche furono aperte nel 1754 a San Pietroburgo e Mosca (una di esse si chiamava "Noble Borrowed Bank" e l'altra - "Merchant's Bank"). Queste banche hanno perseguito una politica che rispondeva agli interessi del governo russo. Hanno accreditato attivamente l'aristocrazia terriera e il tesoro.
E, naturalmente, è necessario ricordare la più grande organizzazione finanziaria in Russia: Sberbank. La storia di questo istituto finanziario risale al 1841, quando per decreto dell'imperatore Nicola I furono istituite le prime casse di risparmio a Mosca e San Pietroburgo con tesorerie sicure. Il loro primo cliente è stato il consigliere del tribunale Nikolai Christofari, che ha ricevuto il libretto numero 1, depositando sul suo conto una quantità impressionante di 10 rubli in quel momento. Successivamente, sia i commercianti che i contadini ordinari divennero depositanti di Sberbank.
In Russia, lo sviluppo delle cooperative di credito è iniziato più tardi della comparsa delle banche. Un secolo e mezzo fa, nel 1865, l'imperatore russo Alessandro II, che abolì servitù, ha approvato lo statuto della prima partnership di risparmio e prestito in Russia, creata nel villaggio. Rozhdestvensky, fratelli illuminanti e benefattori della provincia di Kostroma Svyatoslav e Vladimir Luginin.
Nonostante le gravi difficoltà incontrate dal movimento cooperativo di credito in Russia, la principale delle quali era l'arretratezza economica, soprattutto in agricoltura, cooperazione di credito ricevuta ogni anno tutto maggiore distribuzione. A partire dal 1 luglio 1913, il numero di cooperative di credito in Russia ha raggiunto 12.225, avevano 7.649.192 membri e l'importo dei prestiti emessi ha raggiunto 519,4 milioni di rubli. In termini di numero di cooperative di credito, solo la Germania era davanti alla Russia nel mondo, anche se in termini di un indicatore come la quota di partecipanti a cooperative di credito rispetto alla popolazione totale, la Russia è rimasta indietro rispetto a molti paesi.
In Unione Sovietica, l'organizzazione dell'assistenza finanziaria reciproca è stata effettuata solo da fondi di assistenza reciproca creati presso le imprese nell'ambito delle organizzazioni sindacali. Tali fondi di mutuo soccorso non erano persone giuridiche. Si trattava di associazioni volontarie di cittadini di un'impresa (suddivisione), che operavano secondo i principi democratici dell'auto-organizzazione, dell'auto-governo e del controllo. I membri del fondo di mutuo beneficio hanno versato contributi mensili al fondo, creando così un fondo di mutuo soccorso, dal quale sono stati emessi fondi ai membri del fondo. Il numero totale di membri dei fondi di mutuo soccorso in epoca sovietica ammontava a 50 milioni di persone.
I fondi sindacali mutualistici erano il prototipo delle unioni di credito, cooperative di credito, che iniziarono a essere ricreate in Russia nel 1991 sulla base della legge dell'URSS "Sulla cooperazione dei consumatori dell'URSS" del 26 maggio 1988, allora in vigore.
CPC è un'organizzazione senza scopo di lucro
Regolamento legale sono attualmente svolte le attività del credito cooperativo legge federale No.-190 "Sulla cooperazione creditizia", e
banche - dalla legge federale "sulle banche e le attività bancarie" e altri atti legislativi. Secondo legislazione vigente La differenza principale e fondamentale tra una cooperativa di credito e il suo vantaggio rispetto a una banca è la natura non commerciale delle sue attività, che consiste nell'organizzare l'assistenza reciproca finanziaria dei membri di una cooperativa di credito. Pertanto, i PCC lavorano con cittadini comuni che vogliono risparmiare e aumentare i propri risparmi, o che necessitano di un prestito per risolvere le attuali attività quotidiane: ristrutturazione di appartamenti, acquisto di vestiti, attrezzi per cottage estivi e giardini, matrimoni, funerali, anniversari e altri compiti. Nel PCC, alcuni azionisti risparmiano denaro, mentre altri prendono prestiti.
Lo scopo principale dell'attività della banca è realizzare profitti per i suoi fondatori. Pertanto, durante la crisi, quando la redditività delle banche ha cominciato a diminuire, anche le grandi banche hanno iniziato a chiudere le loro filiali in piccole insediamenti, Perché è diventato non redditizio per i proprietari di banche. Conosciamo molti esempi in cui i residenti rurali, anche nei centri distrettuali, sono costretti ad andare in città per ricevere un prestito o altri servizi finanziari. Oppure gli imprenditori rurali portano il ricavato in città e non possono prelevare denaro dal conto corrente per la loro attività.
Gli azionisti gestiscono la cooperativa
In base alla natura dell'attività, la gestione del credito cooperativo è svolta dai soci, anche nell'ambito dei lavori assembleari. Ogni socio ha un solo voto, qualunque sia l'ammontare del conferimento azionario effettuato, nonché il diritto di eleggere ed essere eletto negli organi del credito cooperativo. Pertanto, ciascun socio può partecipare alla formazione dei programmi di prestito e di risparmio della cooperativa, formulare proposte per l'elezione degli organi di gestione, per apportare modifiche e integrazioni ai documenti interni del CPC.
La banca è gestita dai fondatori e il numero di voti di ciascuno all'assemblea generale dipende dal contributo apportato al capitale sociale della banca.
Costo minimo per creazione del PCC
Una cooperativa di credito può essere costituita da almeno 15 persone fisiche o 5 persone giuridiche. Una cooperativa di credito i cui soci sono persone fisiche e persone giuridiche, può essere creato da almeno 7 persone specificate. Ogni azionista paga una quota e una tassa di ingresso. Di norma, questi contributi sono piccoli, 100-1000 rubli. Il CPC dovrebbe entrare a far parte di una delle organizzazioni di autoregolamentazione che uniscono le cooperative di credito nel mercato finanziario.
Pertanto, il costo della creazione di un PDA è minimo, le regole per l'apertura sono molto democratiche. Pertanto, il PCC è creato da comuni cittadini nelle piccole città e negli insediamenti rurali.
L'importo minimo del capitale autorizzato di una banca di nuova registrazione il giorno della presentazione della domanda di registrazione statale e del rilascio di una licenza per operazioni bancarie è fissato a 300 milioni di rubli.
Cioè, solo cittadini ricchi, grandi persone giuridiche possono creare una banca.
Servizi
Le banche forniscono ai propri clienti, di norma, un ampio elenco di servizi finanziari: depositi, prestiti, tenuta di conti di persone giuridiche e persone fisiche, trasferimenti, pagamenti, operazioni di cambio valuta e altri. Le cooperative di credito hanno un elenco limitato di servizi: accettare il risparmio dei propri azionisti ed emettere prestiti ai soci.
Sono le banche che si occupano di servire le persone giuridiche e di concedere loro ingenti prestiti. E, in generale, le banche emettono grandi quantità di prestiti. Le cooperative di credito emettono molto raramente grossi prestiti, Perché risorse limitate. Pertanto, un mutuo è anche un prodotto bancario. Ma in Ultimamente a causa della mancanza di buoni mutuatari e di tassi di risparmio inferiori, le CCP hanno anche iniziato a emettere piccoli mutui ipotecari.
La limitazione dei servizi di credito cooperativo ai soli prestiti e risparmi è compensata da più convenienti programmi di prestito e risparmio. Per risolvere le attività quotidiane, sono preferibili le condizioni dei prestiti del CPC. Rapidamente e con un numero ridotto di documenti, un azionista può ottenere un prestito per la riparazione di un appartamento, un'auto, un matrimonio, un funerale, un anniversario. Nelle zone rurali sono particolarmente necessari piccoli importi di prestiti, ad esempio per la preparazione della legna da ardere, l'acquisto di materiale scolastico per gli scolari, servizi medici e altri. Gli importi di tali prestiti possono variare da 2 a 15 mila rubli.
I tassi di risparmio presso KPC sono più alti che in banca
Considerando che una cooperativa di credito non spende soldi in uffici costosi, automobili, alti stipendi per i dipendenti, a differenza delle banche, è possibile fissare interessi sui risparmi personali degli azionisti più alti che in una banca. Sebbene recentemente questa tendenza sia in calo a causa degli elevati rischi di collocare denaro in prestiti. Le CCP hanno iniziato ad attrarre meno risparmi dagli azionisti e hanno ridotto significativamente gli interessi. Sono aumentati anche i requisiti della Banca di Russia per creare riserve per prestiti scaduti, il che ha influito anche sulla diminuzione degli interessi sui risparmi. Ma anche in condizioni economiche difficili, l'interesse sui risparmi degli azionisti del CPC è dell'11-15% annuo.
Nelle banche i depositi della popolazione sono accettati solo al 7-11% annuo, per non perdere profitti per i fondatori della banca.
La legislazione in Russia sui mercati finanziari viene costantemente migliorata. Pertanto, la Banca di Russia, che funge da mega-regolatore mercato finanziario, è stata sviluppata una tabella di marcia per migliorare la regolamentazione e sviluppare la cooperazione creditizia in Russia. Prevede misure per ridurre i rischi degli azionisti sul risparmio personale, ampliare l'elenco dei servizi forniti dalle cooperative di credito, l'istruzione e la formazione del personale e la formazione di un'immagine positiva della cooperazione creditizia. È importante che le cooperative di credito prendano il loro legittimo posto nel mercato finanziario russo, in modo che i cittadini abbiano accesso a vari servizi finanziari in un'ampia gamma e vicino a casa, indipendentemente dal loro luogo di residenza: una città o un entroterra rurale.
CPC è una forma organizzativa di associazione di un gruppo di persone secondo determinati criteri per un sostegno finanziario reciprocamente vantaggioso.
Il PCC è un'organizzazione senza scopo di lucro, il che significa che estrarre il massimo reddito non è un compito super. La cooperativa unisce coloro che non hanno i mezzi per risolvere problemi urgenti e coloro che hanno denaro che possono fornire con una piccola percentuale.
In misura maggiore, i fondi della cooperativa vengono utilizzati per fornire prestiti ai suoi membri a un tasso che supera di circa 2-3 volte il profitto dei depositi bancari. Pertanto, gli azionisti cooperativi hanno l'opportunità di ricevere maggiori entrate rispetto al deposito di denaro in un deposito bancario.
Quali contributi ci sono nel PCC?
Ogni cooperativa ha il proprio statuto, procedura, numero e importo dei contributi. Quasi tutte le cooperative hanno una quota associativa. L'azionista (membro della cooperativa) contribuisce a questi fondi mensilmente/trimestralmente/annualmente. Il denaro va ai costi associati alle attività in corso della cooperativa.
Spesso ci sono tasse di iscrizione che vanno a pagare i costi associati all'ammissione di un nuovo membro.
Lo statuto di molte CCP ha anche un contributo aggiuntivo, che viene raccolto dai soci in caso di emergenza. Ad esempio, quando il PCC ha problemi finanziari, perdite che devono essere compensate con questi fondi.
Un contributo azionario può essere volontario o obbligatorio. Tutto dipende dall'organizzazione specifica e dal suo statuto. A spese del conferimento azionario viene finanziata la base per la concessione di prestiti ad altri soci della cooperativa.
In che modo un CPC è diverso da un MFI?
I CPC sono più simili a borse di prestito peer-to-peer che a MFI, ma molti mutuatari non vedono la differenza tra i due. E ci sono molte più differenze tra loro che somiglianze.
In primo luogo, il PCC e le IFM operano secondo leggi diverse. In secondo luogo, le organizzazioni di microfinanza sono impegnate a fornire e obiettivo principaleè quello di massimizzare il profitto. Il CPC è un'organizzazione senza scopo di lucro il cui compito principale è fornire sostegno finanziario ai suoi membri.
In terzo luogo, l'investimento in IFM ha una soglia minima elevata per gli individui pari a 1,5 milioni di rubli. Nel CPC, i limiti sui contributi azionari minimi sono fissati dallo statuto, non dalla legge.
In quarto luogo, i rischi associati alle attività di microfinanza sono significativamente più elevati a causa della fornitura di prestiti ad alto rischio senza garanzie. In una cooperativa è più difficile ottenere un prestito e non lo concederanno al primo arrivato, il che significa che la probabilità di perdita di fondi da parte degli azionisti è molto inferiore.
In quinto luogo, i tassi di interesse per i prestiti variano. Se nelle MFI l'interesse medio sui microcrediti a lungo termine varia dall'80 al 350% annuo, allora in CPC puoi ottenere denaro al 20-45% all'anno.
In sesto luogo, il processo per ottenere un prestito varia in modo significativo. In un MFI, puoi ricevere denaro entro 1 giorno o pochi minuti, a seconda dell'importo e della compagnia. Devi prima aderire al CPC, dare contributi appropriati e così via. In media, ci vogliono circa 1-2 settimane per ricevere fondi qui.
L'unica somiglianza tra CPC e MFI è nell'attrarre fondi da depositanti/azionisti a una certa percentuale. È il rendimento percentuale la principale somiglianza, poiché i tassi medi in entrambe le organizzazioni sono approssimativamente pari al 20-25% annuo.
PCC di Mosca
CPC "Cassa di Risparmio Comunale"
La cassa di risparmio della città offre ai mutuatari diversi tipi di prestiti, compresi quelli garantiti da beni immobili. In media, i tassi di interesse per la fornitura di fondi di credito variano dal 2,7% al 5% al mese. La redditività degli azionisti dipende dall'ammontare del conferimento azionario e varia dal 13% al 20,5% annuo. Quei partecipanti che contribuiscono con diversi milioni di rubli possono contare sulla massima redditività.
Cassiere del popolo CPC
Uno dei più antichi PCC di Mosca, organizzato nel 2005. Nella linea delle offerte ci sono moltissimi prestiti per soci cooperatori, che variano per importi, termini e condizioni agevolate. Qui puoi prendere un piccolo prestito fino a 50 mila rubli. o un grosso prestito fino a 5 milioni Il tasso di interesse varia al livello del 22-30% annuo.
PDA PETER-I
PETR-I è una cooperativa relativamente nuova, ma in via di sviluppo dinamico, con opzioni semplici e chiare per investire fondi e ottenere prestiti. La soglia minima di investimento è di 30 mila rubli e i tassi di interesse variano dal 16% al 20,6% annuo. I prestiti vengono emessi rispettivamente per un massimo di 50mila e 1,5 milioni. Le tariffe variano dal 40 al 50% all'anno.
Qual è il posto migliore dove andare?
Condizioni più leali per gli azionisti operano nel CPC PETER-I. Ecco gli importi minimi di investimento, buoni tassi, condizioni convenienti. Ma per i membri CPC - mutuatari, i tassi sono troppo alti rispetto ad altre cooperative. Per i partecipanti che vogliono ottenere un prestito, è meglio contattare il CPC "Cassa del popolo". Ci sono oltre 10 programmi per tutte le occasioni. Esistono anche prestiti espressi, che vengono emessi a tassi più elevati.
Sfortunatamente, nei piccoli insediamenti remoti spesso non ci sono filiali di banche e organizzazioni di microfinanza.
Ci sono 64 cooperative di consumatori di credito in Yakutia
Dove può ottenere un prestito un abitante del villaggio e a chi può affidare i suoi risparmi? Per una risposta a questa domanda, ci siamo rivolti al vice governatore della filiale - la Banca nazionale per la Repubblica di Sakha (Yakutia) della filiale principale dell'Estremo Oriente della Banca centrale Federazione Russa Andrej Gridnev.
Nella nostra regione ci sono insediamenti remoti, villaggi dove un gran numero di persone che non hanno un posto dove trovare fondi per finanziare i propri bisogni. Un'alternativa ai servizi bancari per i residenti di questi luoghi potrebbe essere una cooperativa di credito al consumo (CPC). Sebbene questo non sia lo strumento più popolare tra il grande pubblico, tuttavia, le CCP sono presenti sul mercato finanziario del paese e si stanno attivamente sviluppando. Oggi nella repubblica ci sono 64 cooperative di credito e di consumo, di cui 56 agricole.
In che modo una cooperativa è diversa da una banca?
In che modo una cooperativa di consumatori di credito differisce dalle banche e dalle IFM, chi e come presta e dove ottiene i fondi per l'emissione di prestiti?
Le cooperative di credito consumatore (CPC) sono simili ai fondi di mutuo soccorso, che, come molti ricordano, esistevano in epoca sovietica. Per risolvere i loro problemi finanziari, persone o aziende dello stesso villaggio, nasleg, professione possono unirsi al PCC su base volontaria. Vengono gettati nella "cassa comune" (fondo di mutua assistenza finanziaria) e loro stessi possono prendere in prestito parte di questo denaro a interesse. Ad esempio, gli agricoltori possono creare un CPC agricolo e prendere in prestito da esso per le esigenze delle loro aziende agricole. In una cooperativa puoi ottenere prestiti non solo per affari, ma anche per esigenze personali (mobili, riparazioni, elettrodomestici - qualunque cosa). La percentuale è solitamente più alta che nelle banche, ma è più facile ottenerla. Al contrario, puoi investire i tuoi soldi gratuiti in un PDA e ottenere più entrate che su un deposito bancario.
Chiunque può creare una cooperativa
- Come creare una cooperativa? Ci sono dei requisiti?
Per prima cosa, come ho detto, devi trovare persone che la pensano allo stesso modo. Più persone normali, devono riunire almeno 15 persone. Se le società decidono di creare una cooperativa, ovvero persone giuridiche, devono essercene almeno 5. Esistono anche cooperative tipo misto- comprendono sia i comuni cittadini che le persone giuridiche. In tal caso, loro numero totale devono essere almeno 7. Nel tempo, la cerchia degli azionisti può essere ampliata.
I membri della cooperativa devono determinare immediatamente la specializzazione del CPC, se funzionerà, ad esempio, con gli imprenditori, solo con gli agricoltori o con tutti i consumatori. Questo è importante perché le regole per loro sono diverse. (Il lavoro dei CCC agricoli è regolato dalla legge "Sulla cooperazione agricola", e il lavoro di altri CCC è regolato dalla legge "Sulla cooperazione creditizia".) Inoltre, i membri della cooperativa devono creare uno statuto e stabilire: la dimensione della quota minima del partecipante, in quale percentuale e in quale importo verranno emessi prestiti e attireranno fondi.
Ogni CPC è obbligato ad essere membro di una delle organizzazioni di autoregolamentazione o di un sindacato di revisione. La cooperativa sceglie autonomamente tale organizzazione, dal Registro degli SRO del mercato finanziario, che è pubblicato sul sito web della Banca di Russia www.cbr.ru. Le condizioni per i CPC agricoli sono leggermente più complicate: devono essere membri di uno dei sindacati di revisione e il sindacato deve essere membro dell'SRO. I registri dei sindacati di revisione possono essere trovati su Internet.
Pro e contro dell'appartenenza a una cooperativa
- Le persone che non sono soci della cooperativa possono prendere prestiti?
No, solo i membri della cooperativa possono prestare denaro al PCC e nessun'altra persona o organizzazione può prestare denaro. Allo stesso tempo, il CPC ha il diritto di attrarre denaro da società terze, ma non da persone fisiche che non sono soci della cooperativa.
- Quali sono i pro ei contro della partecipazione al PCC?
Secondo me, ci sono più vantaggi che svantaggi. I vantaggi includono il fatto che tutti gli azionisti possono prendere un prestito per le loro esigenze senza raccogliere molti certificati e documenti. Se improvvisamente incontri difficoltà con la tempestiva restituzione del prestito, puoi concordare con la cooperativa modifiche ai termini di restituzione, perché il CPC è stato originariamente creato per aiutare i suoi partecipanti e non per realizzare un profitto.
La cooperativa accetta qualsiasi importo di risparmio e il reddito che ne deriva, di norma, è superiore a quello dei depositi bancari. I soci del CCP possono uscire dalla cooperativa in qualsiasi momento e ritirare la propria quota. Tra gli svantaggi, si può nominare la percentuale di utilizzo di un prestito, che di solito è superiore a quella di un prestito bancario e il fatto che sistema statale l'assicurazione sui depositi non si applica ai risparmi degli azionisti.
Molte controparti centrali stipulano autonomamente contratti con compagnie di assicurazione e mutue assicurative. Allo stesso tempo, le CCC versano contributi al fondo di compensazione dell'organismo di autodisciplina nella misura dello 0,2% del loro patrimonio medio annuo.
Nella gestione di una cooperativa, i suoi azionisti hanno una grande responsabilità. Tutti i membri del CPC sono responsabili delle conseguenze delle attività e di eventuali perdite. In caso di perdite, i partecipanti dovranno pagare contributi aggiuntivi per coprirli. Pertanto, ogni membro della cooperativa ha bisogno di partecipare alle riunioni, studiare relazioni e seguire le notizie.
Come scegliere una cooperativa?
Alcune aziende senza scrupoli usano tecniche di network marketing, come offrire bonus a chi porta altri alla cooperativa.
Per non trovarsi in una situazione spiacevole e non perdere i propri soldi, consigliamo ai lettori di contattare la risorsa informativa e educativa della Banca di Russia fincult.info, dove è possibile trovare informazioni su vari prodotti finanziari e precauzioni e migliorare la propria alfabetizzazione finanziaria .
E studia anche il Memo pubblicato sul sito, sviluppato dalla Lega delle cooperative di credito al fine di tutelare gli interessi dei soci delle cooperative.
Considerando che un numero piuttosto elevato di terreni agricoli si trova in aree della repubblica dove non esiste una varietà di istituzioni finanziarie, il PCC fornisce il supporto necessario ai produttori agricoli e svolge attività molto ruolo importante garantire l'inclusione finanziaria.