☰

Yatırım iş planı. Her yatırımcının ilgisini çekmesi garanti olan bir iş planı

İyi yazılmış bir iş planı yatırım projesiçoğu yatırımcıyı tatmin edebilecek bir finansal teklife kolayca işlenir. Ancak bu sistemik belgeye yalnızca kredi verenler, profesyonel tasarruf sahipleri ve yatırımcılar ihtiyaç duymuyor. Yeniden yapılanma, üretim, hizmetlerin teşviki konularının ayrıntılarını düşünen herhangi bir girişimci veya tasarımcı, maliyetli deneme yanılmadan kaçınmak için yeniliklerin sonuçlarını ve gerekli mali, malzeme ve insan kaynaklarını öncelikle bir plan şeklinde "kağıt üzerinde" inceler. uygulamada.

İş planlarının geliştirilmesine ilişkin temel teorik hükümler

Şirketin proje çerçevesindeki faaliyetlerinin ana yönlerini açıklayan, olası sorunları ve bunları çözme seçeneklerini dikkate alan bir belgeye projenin iş planı denir. Planlama hem yeni bir işletme oluştururken hem de bir iş sürecini yeni bir işletmeye dönüştürürken gerçekleştirilir. yeni seviye. Her ne kadar planlama süreci Genel İlkeler, kesin özellikler belge (hacim, kompozisyon, yapı) şirketin veya işletmenin büyüklüğüne, faaliyetin özelliklerine, projenin amacına, ekonomik ve sosyal kaynaklara göre belirlenir.

Belge yapısı

Uygulamada iş planı, borç verenlere ve gelecekteki yatırımcılara fon toplamanıza olanak tanıyan tek gerekçedir. Sağlanan bilgiler yatırımcıların şunları yapmasına olanak sağlar:

  • Projenin sürdürülebilirlik ve uygulanabilirlik derecesini belirlemek,
  • seçmek en iyi seçenek Maksimum kâr için yatırım,
  • tüm teknik ve ekonomik göstergeleri dikkate alarak belirli bir döneme ilişkin beklentileri değerlendirmek,
  • Şirketin gerçek performansını değerlendirmek,
  • Bütçe yükümlülüklerinin uygulanmasını izlemek,
  • kredi kaynakları elde etme ve devlet desteğini çekme vb. olasılığını hesaplamak.

Bu nedenle, iş planlarının genel görevi, belirli yatırım projelerinin potansiyeli ve beklentileri hakkında, özelliklerini dikkate alarak bütünsel bir değerlendirme oluşturmak ve açıklanan koşullarda yeniliklerin getirilmesini gerekçelendirmektir.

Bunu yapmak için, bir finansman kaynağı olarak dikkate alınır:

  • kendi fonları,
  • hükümet fonları,
  • potansiyel yatırımcılar.

Bu durumda, hesaplama ufku çoğunlukla ödünç alınan fonların geri ödeme dönemi ve bundan sonraki bir yıl olur.

Forma göre tam iş planı ve konsept planı olarak bölünme vardır. İkinci durumda, yalnızca potansiyel yatırımcılarla müzakerelerin temeli oluşturulur ve bu da projeye olan ilgilerinin derecesini belirlemeyi mümkün kılacaktır. Böyle bir tasarım yapılırken resmi format, yatırımcıların ihtiyaçlarına ve / veya iş ortaklarının gereksinimlerine yöneliktir, ancak bir yatırım projesi için eksiksiz bir iş planının genel standart yapısı, aşağıdaki bölümlerin belgeye dahil edilmesini içerir:

Yatırım projelerinin uygulanmasını üstlenen bir işletmenin çok noktalı bir organizasyon olması durumunda (iki veya daha fazla işletmeden oluşan), planlama sırasında her işletme için ayrı planlar geliştirilir ve bunlar daha sonra tek bir belgede birleştirilir.

İş planının yatırımcılar tarafından değerlendirilmesi

Yatırım projelerinin etkinliği, katılımcıların çıkarları bağlamında maliyet ve sonuç oranını gösteren bir göstergeler sistemi ile karakterize edilir. Yatırım projelerinin katılımcılarının hangi kategoriye ait olduğuna bağlı olarak göstergeler ayırt edilir:

  • finansal (ticari) verimlilik,
  • Bütçe verimliliği (projeye karşılık gelen düzeyin bütçesine ilişkin mali sonuçları yansıtan),
  • ekonomik verimlilik (değer ölçümüne olanak sağlayan yatırım projelerinde doğrudan katılımcıların doğrudan mali çıkarları dışındaki sonuçların yansımasıyla).

Ayrıca projenin sosyal ve çevresel etkileri değerlendirilmektedir.

Piyasa ortamında ve yatırım fonlarının bu doğrultuda çekilmesinde finansal verimlilik birincil öneme sahiptir.

Bir yatırım projesinin iş planının özelliği, yatırımların değerlendirilmesinin, projenin uygulanmasından beklenen kârın yatırılan sermaye ile karşılaştırılmasına dayanmasıdır. Bunu yapmak için, net finansal akış, yatırım ve üretim faaliyetleri sonucunda fon girişi ile bunların çıkışı arasındaki fark, ek maliyetler (örneğin, uzun vadeli kredilere ilişkin faiz ödemeleri) düşülerek hesaplanır. Net nakit akışı göstergelerine ve indirim faktörüne dayanarak, yatırımların değerlendirilmesine yönelik bu tür göstergeler aşağıdaki gibi hesaplanır:

  • net indirimli gelir
  • iç karlılık oranı,
  • verim endeksi,
  • geri ödeme süresi ve hızı.

Bu durumda indirim faktörü t aşamasındaki potansiyel finansal gelir ve harcamayı başlangıç ​​dönemi zaman.

Yatırım planı yapısının ayrı unsurları

Yatırım projesinin iş planının bölümleri ne kadar ayrıntılı olursa, planın uygulanması için yatırımcıların güvenini ve parayı kazanma olasılığı da o kadar artar. Yatırımcının yatırım beklentilerine ilişkin izlenimini oluşturan ilk bölümler özellikle önemlidir.

Özet

Giriş kısmı (özgeçmiş) öncelikle yatırımcı için yazılır ve aslında iş planının geri kalan bölümleri doldurulduktan sonra derlense de özet, belgenin yapısında ilk sırayı alır. Bu incelemenin kısa (3-4 sayfa) kısmı yatırımcıların ilgisini çekecek şekilde yazılmış ve bunun sonucunda resmi olarak üç bölüme ayrılmıştır:

  • Projenin hedeflerinin uygun olduğu bir giriş.
  • İş planının tüm önemli bölümlerinin kısa bir açıklamasını içeren ve yatırımcının ilgisini çeken faktörlere vurgu yapan ana içerik.
  • En önemli prosedür kararları da dahil olmak üzere potansiyel başarı faktörlerini özetleyen bir sonuç.

Özette, gelecekteki projenin ürün veya hizmetinin rekabet avantajlarını açıkça belirtmek önemlidir; bu, onun piyasada öne çıkmasını sağlayacak ve yatırımların etkin bir şekilde işlemesini sağlayacaktır. Bu avantajlar teknolojinin başka bir düzeyi olabilir, coğrafi konum ulaşıma yakınlık vs.

Şirketin ve sektörün tanımı

İşletmenin amaç ve hedeflerine ek olarak, gelişimi etkileyen olaylara, mevcut fırsatlara ve eğilimlere ek olarak aşağıdakilere özel dikkat gösterilmelidir:

  • Detaylı Açıklama örgütsel yapı(çalışma ilkeleri, organizasyon şeması, personel yapısı ve yasal destek vb.), Uygulamada görüldüğü gibi, özellikle yeni oluşturulan işletmelerin çoğunun yapmadığı,
  • tüketici kitlesi, satın alma fırsatları, zevkleri,
  • Bu belirli endüstride ve bu bölgesel pazarda ekonomik eğilimlerin olumlu olduğuna dair kanıtlar (matematiksel hesaplamalar, pazarlama araştırması ve istatistikler kullanılarak mümkündür).

Bu bölüm, yerel yasalardan ürünün mevsimselliğine kadar projeyi etkileyen tüm faktörleri kapsar. Bu durumda, genel izlenime değil, belirli sayısal parametreleri gösteren yetkili bilgi kaynaklarına atıfta bulunulmalıdır. Örnek: “Rosstat'a göre 2016 yılında bölgedeki ürün satış hacmi ilk çeyrekte 112 milyon ton, ikinci çeyrekte 118 milyon ton, üçüncü çeyrekte ise 124 milyon ton olarak gerçekleşti. Göstergenin eğilimi ve mevsimsel dalgalanmalardan bağımsızlığı dikkate alındığında dördüncü çeyrekte 130 milyon tonluk hacme ulaşması bekleniyor.

Ürünün açıklaması (hizmet)

Ürünlerin bölümü, özellikleri, parametreleri ve amacı ürünün tamamını açıklar. yaşam döngüsü Kârları etkileyen geçici faktörleri ve ekonomik döngü faktörlerini gösteren ürün veya hizmetler:

  • Hazırlık döngüsü, yoğun bir pazarlama kampanyası ve benzersiz bir ürünün veya onun ticari yenilikçi bileşeninin sunumuyla ilişkilidir. Üstelik yatırımcılar artık kalite ve kullanışlılık kadar ürünün sunum formatıyla da (ambalaj, tasarım, koruyucu ekipman) ilgileniyor. Bu döngü satışların başlangıcı ve büyüme dönemi olarak tanımlanmaktadır.
  • Yüksek gelişme oranları döngüsü, pazarın benzersiz bir ürüne (hizmete) doymaya başladığı bir dönemdir. Popülerlik arttıkça rekabet de artıyor.
  • Dengeleme döngüsü, yeni, benzersiz, rekabetçi ürünlerin pazara girdiği zamandır; sadık tüketicilerin hâlâ ürüne sadık olduğu ancak çoğunun zaten alternatif aramaya başladığı bir dönemdir.

Burada tüketicinin neden bu ürünü seçtiğini (seçebileceğini) en yakın rakipleriyle karşılaştırarak açıkça anlamak önemlidir.

Bu bölümün doldurulması, pazarda amaçlanan nişin ve hedef kitlenin hangi kesiminin ürünün tüketicisi olacağının tanımlanmasıyla başlar. Ayrıca bu değerlerin önümüzdeki aylar veya yıllar için (projenin özelliklerine bağlı olarak) tahmin edilmesi gerekmektedir. Tahmin, kural olarak 2 aşamada gerçekleştirilir:

  • Aşama numarası 1. Burada pazar kapasitesi tahmin edilmektedir - beklenen satış bölgesindeki alıcıların bir ay (yıl) içinde satın alabilecekleri ürünlerin toplam maliyeti. Pazarlama araştırması sosyo-ekonomik, politik, demografik, ulusal ve diğer faktörlerle ilgilenir.
  • Aşama numarası 2. Burada potansiyel ürün satış miktarı, yani şirketin kazanmayı beklediği pazar payı tahmin edilir. Bu tutar olası satışların maksimum tutarıyla aynıdır.

Çoğu zaman bu aşamada, pazarın zorunlu bir şekilde bölümlenmesi ve projeyi bir bütün olarak terk etmeden daha dar bir bölüme yeniden yönlendirme söz konusudur. Dar bir spesifiklik seçmenin bir örneği, tüketicilere odaklanmaktır. düşük seviye gelir (gelir düzeyi kriterine göre segmentasyon). Bununla birlikte, çoğu zaman proje, alıcıları cinsiyete, yaşa, eğitime, hobilere, mesleklere vb. göre bölerek hemen bir veya daha fazla tüketici segmentine odaklanır. İşletmeler için bu tür segmentasyon faktörleri konum, dağıtım kanalları, kalite vb.'dir.

Üretim planı

Planın bu bölümünün ana görevi, yatırımcılara ve ortaklara şirketin gerçekten istenen kalitede malları (hizmetleri) istenen miktarda üretebildiğini (satabildiğini) kanıtlamaktır. doğru zaman. Bu bölümde, işletmenin üretim kapasitesini - emek araçlarının dönem boyunca (vardiya, yıl, gün) çıktıyı en üst düzeye çıkarma yeteneğini - göstermek gerekir. Gücü hesaplamak için aşağıdaki verileri kullanın:

  • Ekipmanın bileşimi, miktarı, teknik durumu, üretim alanlarının parametreleri,
  • Ekipman verimliliği ve emek yoğunluğuna ilişkin teknik standartlar,
  • ekipmanın çalışma süresinin yanı sıra işletmenin çalışma şekli fonu,
  • ürün yelpazesi ve miktarı.

Genellikle bu bölümde üretim faaliyetlerini etkileyen dış faktörleri (kaynaklara erişim, tedarikçi değişimi, mevzuat değişiklikleri vb.) gösteren bir alt bölüm oluşturulur.

Pazarlama planı

Pazarın başarılı bir şekilde ele geçirilmesine katkıda bulunan faktörler iç ve dış olmak üzere ikiye ayrılmıştır. Aynı zamanda proje geliştikçe piyasa, proje stratejilerinin ve taktiklerinin oluşturulmasına yönelik planları etkilemeye başlar. Böyle bir plan genellikle bir yıl önceden aşamalara göre ayrılarak hazırlanır ve gerekirse ayarlamalar yapılır. Satış departmanı ile etkileşim açısından Pazarlama planı 4 ana hedef belirler:

  • Marka bilinirliğini arttırmak.
  • Satış ekibinde güven duygusu yaratmak en yüksek kalite mal.
  • Bu departmandaki personelin moralini iyileştirmek.
  • Belirli bir süre içinde satış hacmini belirli bir yüzde oranında artırmak.

İlk hedefe ulaşmanın bir örneği, yatırımcılara bir reklam kampanyasının tamamını sunmaktır. Ayrıca reklam dağıtım seçeneklerinin ekonomik etkisi de hesaplanmaktadır.

"Kendiniz için" ve yatırımcılar için bir iş planı hazırlamanın ilkeleri

Bir iş planı hazırlamanın ilkeleri, fikrin sunumundan sonra yatırımcı için çekici görünmesi gereken güvenilirliğine, tutarlılığına ve netliğine bağlıdır. Bu nedenle sadece belge yazmak değil, slaytlardan grafikler, çizelgeler, tablolar, infografikler ile sunum yapmak daha uygundur. Aynı zamanda “kendiniz için” bir iş planı ile “resmi geçit töreni” belgesi arasındaki farkı da hesaba katmak gerekir. İlk durumda, yansıtır gerçek durum işler. İkincisinde, sıfırdan bir proje oluştururken olduğu gibi, ayrıntılı ve tutarlı bir tercih beyanı.

"Kendim için" iş planı her zaman daha gerçekçi değerler içerir ve bir çalışma seçeneği olarak değerlendirilir. "Dahili" versiyon ile "resmi" versiyon arasındaki farkın bir örneği, ofis ekipmanı alımına ilişkin tahminin açıklamasında görülebilir. Bir projenin gerçekten kişi başına 10 dizüstü bilgisayara ihtiyacı varsa toplam tutar 500 bin ruble, o zaman hepsi resmi tahmine oldukça dahil ediliyor. Ancak uygulamada, doğrudan katılımcıların 10 bilgisayardan 3'ü zaten kişisel dizüstü bilgisayarlara sahip, 2'si iş ortaklarına ait ve yeterince güçlü 3 bilgisayar da akrabalarına ait. Dolayısıyla gerçek ihtiyaçlar, yatırım belgesinde planlanan on dizüstü bilgisayar yerine yalnızca iki dizüstü bilgisayarın satın alınmasını içeriyor. Ancak yatırımcı tutarın tamamını bu ihtiyaçlara tahsis ederse, en azından ekipmanın tüm hacminin satın alındığına dair belgesel kanıt sunulması gerekli olacaktır.

En bilgilendirici iş planını hazırlamak için, verileri net bir şekilde yapılandırma yeteneği nedeniyle popüler olan SWOT analizi sıklıkla kullanılır.

  • S-Güçlü Yönler- güçlü: Ürünün orta ve düşük maliyeti, yeniliklerin kullanılması, proje ekibinde uzman ve profesyonellerin bulunması.
  • W - Zayıf yönler - zayıf yönler: hedef kitlenin marka hakkında bilgi eksikliği, bina kiralama ihtiyacı vb.
  • O - Fırsatlar - yeni teknolojilerin tanıtılmasını, planlanmamış finansman kaynaklarının açılmasını, modern materyallere erişimi vb. içeren fırsatlar.
  • T - Tehditler - bu tür analizlerde dışarıdan etkilenemeyen risk kaynakları olarak kabul edilen tehditler.

Her durumda, iş planının bir veya başka bir versiyonunu hazırlamadan önce en fazla kullanışlı bilgi genellikle uzmanların yardımıyla. Bu bilgi gerçek nesnel durumu anlamak için gereklidir. Ve projenin geliştirme ortamı hakkındaki kendi öznel fikirleri nadiren bu kadar kapsamlı bir anlayış sağlar.

1. Spam. Tüm yatırımcılar, kendilerini "tekerleğin icadından bu yana en çığır açıcı teknoloji hakkında bilgi edinmek için aramaya" davet eden mesajlardan rahatsız oluyor. Daha sonra iş planınızı alsa bile onu bir kenara koyacağından emin olabilirsiniz. Bir yatırımcıdan sitenizi görüntülemesini ve yorum yapmasını istemek de aynı derecede kötüdür.
2. Özetsiz iş planı.Özet– yatırımcıya bilgi veren tek sayfalık bir “asansör konuşmasıdır” (ve iş planından ayrı olarak sunulabilir). Tam inceleme işletmenin temel parametreleri. Pek çok iş planının normal bir özeti yoktur veya tam tersi– Bir iş planı genişletilmiş bir özete benzer. Her iki seçenek de kötü.
3. İş planında plan yok. Yatırımcılara gönderilen iş planlarının çoğu, aslında ürün hakkında fazlasıyla bilgi veren, onu nasıl ve nerede satmayı ve para kazanmayı planladığınız hakkında hiçbir şey vermeyen genişletilmiş ürün spesifikasyonlarıdır.
4. Okuma yazma bilmeme. Lekeler, yazım hataları, dilbilgisi ve yazım hataları, el yazısı belgeler yalnızca yatırımcıyı sizin de profesyonel olmayan bir şekilde iş yapacağınıza ikna edecektir. Unutmayın, yatırımcılar öncelikle insana yatırım yapar, sonra– fikirlere dönüştü.
5. Kısaltmalar nedeniyle metin taşması.İş planınızı okuyacak kişilerin, aptal olmasalar da, sektörünüzde kabul edilen terimler veya kısaltmalardan haberdar olmadıklarını unutmayın. Kısaltmaların yoğun kullanımını dikkatsizliğin, tembelliğin veya belki de okuyucunun kasıtlı olarak kafasını karıştırmanın bir sonucu olarak görecekler. Ortak kelimelere bağlı kalmaya çalışın.
6. İş planı yerine kitap.Çok ayrıntılı olmayın, iş planını gereksiz bilgilerle doldurmayın. Yatırımcının iş planı 30 sayfayı geçmemelidir. Gerçeklere sadık kalın, bunları açıkça belirtin ve gereksiz yere kendinizi tekrarlamayın. Çok uzun vadeli planlar, işinizin çok karmaşık ve riskli olduğu izlenimini verecektir.
7. Uygulama referansları. Yatırımcılar, temeldeki iş planını destekleyen belgelere aldırış etmezler. Ancak etkilemeli ve eklentiler olmadan tamamlanmalıdır. Bir iş planının kalınlığı ya da onlarca uygulamanın varlığı tek başına etkileyici değildir.
8. Olumsuz ifadeler. Rakipleriniz veya müşterileriniz hakkında onların huzurunda kanıtlayamadığınız hiçbir şeyi söylemeyin. Pek çok iş planında "kötü kullanılabilirlik", "düşük kalite", "büyük ve hantal" gibi ifadeler yer alıyor ve bunların hiçbirinde hiçbir gerekçe yok. Yatırımcılar bu tür açıklamaları, üçüncü taraf verileriyle desteklenmediği sürece profesyonellik ve etik eksikliğinin işaretleri olarak görüyor.
9. Prototipler ve demolar. Bunu unutma erken aşama prototipler kırılma eğilimindedir ve demolar yabancı ellerde askıda kalır veya çalışmaz. Dolayısıyla verdiğiniz emeği ve heyecanı yeterince yansıtamıyorlar. Resimler ve kelimeler çok daha iyi bir izlenim bırakacaktır.
10. Ortaklarınızdan gelen mektuplar. Yatırımcı ortaklardan gelen tavsiye mektupları faydalı olacaktır ancak ortaklarınızdan gelen mektuplar aynı ağırlığı taşımayacaktır. Ancak müşterilerden ve tedarikçilerden gelen geri bildirimlerin varlığı ve yapılan sözleşmeler doğru izlenimi yaratacaktır.

Her faaliyetin bir planlama aşaması vardır ve finans sektöründe bu konuya özel önem verilmektedir. Bir yatırım planı, hem bir işletmedeki çalışma aşamalarının bir tanımını hem de potansiyel risklerin bir analizini, belirli bir durumda bir davranış senaryosunu içeren bir projedir. Bir yatırım planı geliştirmek zorunlu ihtiyaç Yatırım miktarı ne olursa olsun, her yatırımcının bunu derlemek için uygun becerilere sahip olması gerekir.

Yatırım planı nedir ve iş planından farkı nedir?

Bu belgenin özü, amaç ve hedeflerin yanı sıra yatırımlardan beklenen sonuçlara ulaşmak için eksiksiz bir strateji olmasıdır. Geniş anlamda, sadece finansal açıdan değil, hayatın herhangi bir alanında da herkes tarafından bir yatırım planı oluşturulabilir.

Uygulamada bu belgeye yatırım (stratejik) projesi, stratejik yatırım planı veya iş planı da denilmektedir. Bu kavramlar pratikte örtüşmektedir, çünkü her durumda işletmedeki yatırım planlamasından, yatırımın beklenen sonuçlarından ve belirli tarihler onların başarıları. Ancak yatırım ile iş planı arasında bazı farklılıklar vardır:

  1. Bir iş planı, yeni oluşturulmuş veya halihazırda oluşturulmuş bir işletmenin spesifik bir çalışmasıdır. hazır iş, yatırımların açıklaması, beklenen maliyetlerin tam tahmini, süreçteki katılımcılar ve sonuçlara ulaşmak için beklenen zaman çerçevesinin açıklaması.
  2. Yatırım planı yapı olarak büyük ölçüde onunla örtüşmektedir, ancak aynı anda hem bir hem de birkaç iş türünde uzun vadeli bir yatırım planlamasıdır.

Bu nedenle plan stratejik bir projedir ve iş geliştirmenin tanımı genellikle bunun ayrılmaz bir parçasıdır. Dolayısıyla bir iş planının olduğu söylenebilir. önemli bölüm stratejik proje. Ve böylece kavramlar sıklıkla kullanılır aynı değer, bu bir hata değil.

Amaç, görevler ve işlevler

Her planın kendi amaç ve hedefleri vardır. Küresel anlamda stratejik bir projenin amacı, yatırımın amacını, kârın zamanlamasını ve yatırım planlamasından beklenen sonuçları belirlemektir. Yani, bir hedef belirlerken uzmanın, yatırımcının işletmeye belirli bir miktar yatırım yaparken belirlenen zaman dilimi içinde hedeflerine ulaşıp ulaşamayacağı sorusuna net bir şekilde cevap vermesi gerekir. Buna göre aşağıdaki görevler ortaya çıkar:

  • yatırımların çekiciliği;
  • yeni işlerin yaratılması;
  • temel ekonomik göstergelerin iyileştirilmesi, işin genişletilmesi;
  • iş geliştirmenin ana ve ikincil alanlarını vurgulayarak doğru önceliklendirme;
  • satış pazarının analizi (bunun için ayrı bir pazarlama planı hazırlamak gerekir).

Bu nedenle, stratejik bir projenin geliştirilmesi aynı anda birkaç işlevi yerine getirir:

  • bir iş konseptinin oluşturulması, geliştirilmesi için bir model;
  • bu modelin pratik uygulaması, olası risklerin analizi;
  • yeni çekici finansal kaynaklar, kaynakları arayın;
  • Daha önce yapılan yatırımların etkinliğinin hesaplanması ve değerlendirilmesi.

Bunların uygulanması için, bu belgenin hazırlanmasına ilişkin çeşitli gerekliliklerin dikkate alınması gerekmektedir. Belirli niteliksel ve niceliksel göstergeleri, belirli bir dönemde ulaşılması beklenen gerçek hedefleri içermelidir. Ayrıca herhangi bir plan şunları içermelidir: tam liste faydaları ve zayıflıklar. Aslında şirketin finansal istikrarını sağlamayı mümkün kılan risk analizidir, çünkü işin avantajları yatırımcıyı olası zorlukların tahmininden uzaklaştırmamalıdır.

Belirli iş türüne bakılmaksızın, planın yapısı tüm durumlar için hemen hemen aynı görünür. Projenin tanımını içeren bir giriş bölümü, aşamaların, yatırım hacimlerinin ve istenen sonuçların ayrıntılı olarak belirtildiği ana bölümün yanı sıra tüm temel göstergelerin takibi ve fiili piyasa durumunun analizi ile tamamlamayı içerir.

giriiş

Giriş kısmı sadece planlamanın tanımını içeren bir giriş değil, aynı zamanda aşağıdaki verileri içeren bir proje pasaportudur:

  1. Projenin özünü yansıtan adı. Genellikle şirketin adıyla örtüşür, ancak ondan farklı olabilir - örneğin, aynı işletmenin aynı anda birkaç stratejik projeyi hayata geçirmesi durumunda.
  2. İşletmenin ayrıntılı açıklaması. Tam adı verilmiştir kurucu belgeler, ayrıntılar, ana ve ikincil faaliyetler. Giriş, şirketin tüm yöneticilerinin, kilit çalışanlarının (baş muhasebeci, satış başkanları, reklam, güvenlik hizmetleri vb.) pozisyonlarını ve tam adlarını gösterir.
  3. Şirketin sağladığı ürün veya hizmetlerin ayrıntılı açıklaması. Bu bölüm yalnızca ürünlerin bir listesini vermekle kalmaz, aynı zamanda pazarlama açısından avantajlarını ve dezavantajlarını da açıklar. Rekabet avantajlarının (gerçek ve potansiyel) bir tanımını sağlayın.
  4. Hedeflerin uygulanma aşamalarının açıklaması. Yatırım planı hazırlandı farklı dönemler zaman. Bunu uygularken, bir ürün veya hizmet için beklenen talep, çeşitli çalışanların ücretlerinin artış hızı, sabit maliyetler (kira, amortisman, nakliye maliyetleri vb.) dikkate alınır.

Pazarlama planı

Ürünlerin satışının özelliklerinin bir analizidir:

  • piyasa koşullarının analizi;
  • şirketin öngörülebilir dönemdeki (gelecek yıl) hedefleri ve gelişim stratejisi;
  • taktikler, her aşamanın detaylandırılması ( Detaylı Açıklama stratejiler);
  • bütçe, gider ve gelir analizi (sabit ve değişken);
  • planın uygulanmasını izlemek için sistem, ayarlama olasılığı.

Proje uygulama sürecinin organizasyonu

Bu, yatırım planının en önemli bileşenlerinden biridir. Burada projenin kendisi, uygulama aşamaları (şartlar, satış hacimleri, maliyetler ve beklenen sonuçlar) ayrıntılı olarak anlatılmaktadır. Genellikle bu bilgiler, çeşitli faktörler dikkate alınarak derlenen bir grafik biçiminde sunulur:

  • talepte azalma veya artış;
  • satın alma fiyatı dinamikleri;
  • mevcut konjonktür;
  • gelişme tahmini.

Proje uygulamasının her aşamasında sorumlu kişiler atanır, çalışmaları üzerinde kontrol biçimleri ve diğer alt çalışanların faaliyetleri oluşturulur.

Finansal plan

Mali plan aslında işletmenin aylık (üç aylık, yıllık) gelir ve giderlerinin yer aldığı bir bütçedir. Gelir, iş geliştirme göstergelerine (örneğin, satış hacmi, ticaret marjı, ortalama fatura) göre hesaplanır. Giderler - sabit ve değişken maliyetlere dayalı:

  • kira;
  • mal alımı;
  • fon, sermaye ücretler;
  • vergilendirme;
  • nakliye masrafları vb.

Çözüm

Sonuç, şu anda bu projeyi sürdürmeye değip değmeyeceği ve pazara en iyi nasıl girileceği konusunda makul sonuçları içermelidir, örneğin:

  • ilk dönemde minimum yatırım;
  • şirketin yeri (mağaza);
  • fiyatlandırma politikası, agresif pazar fethi.

Ayrıca sonuç, yatırım planının tüm sorularına özel cevaplar ve uygulama aşamalarının bir tanımını içermelidir. Bu nedenle sonuç, projenin bir özetidir. kısa açıklama tüm noktaları.

Yatırım planı örneği

Bir şirketin gelişimi için stratejik bir proje geliştirmek ancak uygun becerilere sahip olmanız durumunda mümkündür. Ancak küçük bir firma (küçük işletme) için iş planı istenirse herkes tarafından derlenebilir. Örnek olarak "Masal Dünyası" şartlı adı olan bir oyuncak mağazasının açılışını ele alabiliriz.

Uygulamada, belirli bir projenin planı teorik şemadan biraz farklı olabilir ancak gerçekte her zaman maliyet tahminlerini, risk analizini, pazarlamayı ve pazarlamayı içerecektir. finansal plan.

giriiş

Mağazanın adı "Masal Dünyası". Ana ürünler çocuk oyuncakları ve 15 yaşın altındaki çocuklara yönelik ürünlerdir. Ürün avantajları:

  • sürekli talep;
  • tüketicinin psikolojik özellikleri (çocuklara bir satın alma işlemini reddetmek daha zordur);
  • müşteri sadece tatille bağlantılı olarak değil aynı zamanda Gündelik Yaşam (bebek maması kumaş, Kırtasiye ve benzeri.).

Zayıf yönleri:

  • yüksek rekabet;
  • Kullanılabilirlik büyük şirketler kim daha düşük fiyat sunabilir;
  • yüksek kira maliyetleri (genellikle böyle bir mağazanın büyük bir yere yerleştirilmesi tavsiye edilir) alışveriş merkezleri).

İlk yatırımların hesaplanması

İlk yatırım tahmini, aşağıdaki hesaplamalara göre yaklaşık 4 milyon ruble:

  • 1 ay boyunca bina kirası 150 bin ruble;
  • tesisin yenilenmesi 600 bin ruble;
  • ticaret için ekipman alımı 400 bin ruble;
  • ilk malların satın alınması 2 milyon ruble;
  • reklam maliyeti 300 bin ruble;
  • bir işletmeyi kaydettirmek ve diğer belgeleri işlemek için organizasyon giderleri - 100 bin ruble;
  • öngörülemeyen durumlardaki eylemler için yedek fon 250 bin - 400 bin ruble.

Oda seçimi

Bu çok önemli bir nokta çünkü kârın en az %50'si belirli bir yer seçimine bağlı. Bu durumda aşağıdaki faktörlere odaklanın:

  • Çocuklu aileler de dahil olmak üzere sürekli büyük bir müşteri akışına sahip büyük alışveriş merkezlerinde konum.
  • yakındaki anaokullarının veya okulların yanı sıra diğer eğitim kurumlarının konumu;
  • Diğer bir faktör ise genellikle genç ailelerin yaşadığı yeni binaların (yeni mahallelerin) yakınlığıdır.

işe alım

6 kişiyi işe almak için gereken minimum miktar:

  • yönetici (yönetici);
  • Vardiyalı olarak çalışan 3 satış danışmanı;
  • muhasebeci;
  • Depo yöneticisi.

Pazarlama planı

Self servis formatı çoğunlukla seçilir; peşin ödeyerek. Bu durumda mağazanın çeşitliliğini dikkatlice analiz etmek gerekir. Oldukça çeşitli olmalı ve herhangi bir aile bütçesine uygun olmalıdır:

  • ucuz plastik oyuncaklar (tüketim ürünleri) ve pahalı ürünler (masa oyunları, koleksiyon modelleri, oyun mekanizmaları);
  • Smeshariki serisi, Angry Birds vb. gibi çocuk filmleriyle ilişkili markalı ürünlerin varlığı zorunludur;
  • malların başarılı mağazacılık ilkelerine (fiyat, renk, tasarım, imar vb.) uygun olarak sergilenmesi.

Finansal plan

Bakımı için gereken sabit maliyetleri hesaplar normal durum iş (aylık olarak):

  • 150 bin ruble'den bordro ve sigorta katkıları;
  • aylık kira 150 bin ruble;
  • dış kaynak kullanımı (temizlik, ayrıca daha sonra muhasebeye aktarılmıştır) 15 bin ruble;
  • tesisin kamu hizmetleri için ödeme 30 bin ruble;
  • vergilendirme maliyeti 10 bin ruble;
  • reklam maliyeti 50 bin ruble;
  • diğer (öngörülemeyen) giderler 30 bin ruble.

Toplamda yaklaşık 400 bin ruble elde ediliyor. aylık.

Risk analizleri

Riskler, yukarıda açıklanan işletmenin zayıf yönlerinin belirtilerini içerir:

  • benzer segmentteki mağazalar (küçük işletme) arasında yüksek rekabet;
  • büyük oyunculardan (ağ şirketleri) gelen rekabet;
  • Mevsimsel bağımlılık (dönem içindeki en büyük satış hacmi) yeni yıl tatilleri, yaz döneminde düşüş);
  • kira ödemelerinde ve diğer maliyetlerde artış (kamu hizmetleri ödemeleri, satın alma fiyatları vb.).

Beklenen getiri

Ayrıca yatırım planı Beklenen gelir düzeyi ayrıntılı olarak belirtilmelidir. Belirli göstergeler temelinde oluşturulmalıdır:

  • ticari marj minimum %50, maksimum %200, ortalama %100;
  • ortalama çek (işaretleme hariç) yaklaşık 800-1000 ruble;
  • günlük çek (satış) sayısı - ortalama 50;
  • günlük gelir yaklaşık 30 bin ruble;
  • aylık gelir yaklaşık 900 bin ruble.

Böylece mağaza saf anlamda yaklaşık 400-500 bin ruble getirebilir. aylık gelir. Bu, mevsime bağlı olarak önemli ölçüde değişebilen ortalama bir değerdir.

Sonuç olarak, böyle bir işi yapmaya değip değmeyeceğinin yanı sıra tam olarak nereden başlayacağınız, mağazayı tam olarak nerede açacağınız konusunda makul bir sonuca varmanız gerekir. Yani sonuç, planda belirtilen tüm soruların cevapları ve bunlara karşılık gelen sonuçlardır.

15 Nisan 2018

Selamlar! Bugün herkes, her kişinin kendi kişisel mali planına sahip olması gerektiğini biliyor. Ve finans alanındaki bir "amatör" için bu oldukça yeterli. Ancak “profesyonel” bir yatırımcı için bir belgeye daha ihtiyaç vardır: kişisel bir yatırım planı. Üstelik yatırım portföyü oluşturulmadan önce derlenmesi gerekecek.

PIP, yatırımların planlanması ve tahmin edilmesidir. Arazide gezinmenizi kolaylaştıracak pusula gibi bir şey. Ek olarak, gücünüzü doğru bir şekilde hesaplamanıza ve zaman zaman yer işaretlerini kontrol etmenize yardımcı olacaktır. Kişisel bir yatırım planı aynı zamanda yanlış beklentileri tespit etmede de harikadır.

O yüzden bugün bunun ne olduğundan bahsedeceğim. Hatta kişisel yatırım planımı ve hesaplamaların olduğu bir örneği de paylaşacağım.

IIP'ye (IIS ile karıştırılmamalıdır) her yatırımcının ihtiyacı vardır. Bu bir tüzel kişilik için değil, yalnızca bir birey için iş planına benzer bir şeydir.

Bir yatırım planının geliştirilmesi, belirlediğiniz yönde ilerlemenizi ve gereksiz yere dağılmamanızı sağlayacaktır. IIP, mevcut finansal duruma ayık gözlerle bakmaya, net hedefler ve son tarihler belirlemeye ve "doğru" yatırım araçlarını seçmeye yardımcı olur.

Bir yatırım planı hazırlamaya nasıl başlanır?

Yatırım miktarına karar verin

Elbette düzenli yatırımların miktarını kendiniz belirlersiniz. Ama şunu unutma:

  • Daha uzun süreler için “bileşik faizin büyüsü” devreye giriyor. Bu nedenle bir yatırımcı için düzenlilik ve sürekli yeniden yatırım ilk sırada yer almaktadır. nakit akışları(açıklayıcı bir örnek aşağıda olacaktır).
  • Yatırım fonu hiçbir surette (bunun için) harcanamaz.
  • Hiçbir durumda son parayı ve ödünç alınan fonları yatırmamalısınız.
  • Aktif olarak yatırım yapmadan önce, "boşlukları kapatmalısınız" (kredi kartlarını ve tüketici kredilerini kapatın, borçları geri ödeyin, bütçeden düzenli olarak para "çeken" yükümlülüklerden kurtulun).
  • İyi planlanmış bir plan uzun vadede her zaman karşılığını verir.

Yatırım şartlarını belirleyin

Yatırımcı olmaya karar verirseniz, bu ömür boyu sürecek bir programdır. Ancak yatırımın zamanlamasının önceden belirlenmesi gerekir. Ve bunları yalnızca tek bir durumda revize edebilirsiniz - yaşam önceliklerini veya hedeflerini değiştirirken. En önemli şey, herhangi bir dış faktörden bağımsız olarak planlarınızı değiştirmemektir, çünkü finansal krizler (dış ve yerel) şaşırtıcı bir düzenlilikle meydana gelir.

Konfor risk seviyenizi belirleyin

Risk ve getiri maalesef aynı madalyonun iki yüzüdür. Risk ne kadar yüksek olursa getiri de o kadar yüksek olur.

İyi bir getiri elde etmek için kolayca 10.000 doları riske atabilecek insanlar var. Diğerleri hisse senetlerine 10.000 ruble yatırıyor, her gün fiyatları kontrol ediyor ve oran 5 sent düştüğünde valocordin içiyor.

Ne yazık ki hiçbirimizin öngörü yeteneği yok. Bu nedenle yatırımınızın bir kısmını kaybedeceğiniz gerçeğini önceden kabul etmeye değer.

Rahat bir risk ortamı birçok faktöre bağlıdır:

  • Yatırımcı yaşı.
  • onun gelir düzeyi.
  • Bir aileye sahip olmak ve birisini veya bir şeyi desteklemek için diğer yükümlülükler.
  • Kişisel psikotip.

Yatırım planınızı nasıl yapabilirsiniz?

Aşama 1. Bir amaç belirle

Özel yatırımcılar, yatırımın amacına, şartlarına ve psikotipinize bağlı olarak şartlı olarak üç türe ayrılabilir.

  1. "Biriktirin ve kaydedin." Asıl görev, yalnızca düzenli ikmal ve muhafazakar yatırımlar yoluyla geleceğe yönelik bir nakit fon oluşturmaktır.
  2. "Abartılı". Burada asıl amaç kısa vadeli ve uzun vadeli yatırımlarla paranın işinize yaramasını sağlamaktır. Ve sonunda iyi bir sermaye oluşturmak.
  3. "Faizle yaşayın." Tip 3 yatırımcılar sadece "yedek" bir emeklilik planına sahip olmak istemiyorlar. Açıkça çeşitli kaynaklardan istikrarlı bir pasif gelir elde etmeye odaklanıyorlar.

Tüm yatırım parametrelerini belirleyen hedeftir: şartlar, tutarlar, kabul edilebilir risk düzeyi ve araç seçimi.

Hedef belirsiz ve akıcı olmamalıdır. Kötü gol örnekleri:

  • Zengin ol.
  • Faizle yaşayın.
  • Mali açıdan bağımsız olun.

Bunlar hedef değil, bunlar hayal.

Yatırım planlaması kural olarak net tutarları ve şartları içerir.

İyi hedeflere örnekler:

  • 10 yıl sonra ayda 400$ pasif gelir elde edin.
  • 5 yıl içinde şehir merkezinde tek odalı bir daire satın alın (şu anki fiyatı 10.000$).
  • Çocuğunuzun yurtdışındaki eğitimi için 15 yılda 30.000$ tasarruf edin.

Zamanla hedeflerin, son tarihlerin ve tutarların ayarlanabileceği (ve ayarlanacağı!) açıktır. Ancak en başından itibaren kendinizi doğru yöne yönlendirmeniz son derece önemlidir!

Adım 2. Sorularınıza dürüstçe cevap verin

  1. Asıl işimden veya işe aktif katılımımdan hangi yaşta ayrılmayı planlıyorum? X saatine kadar kaç yılım kaldı?
  2. Birikmiş sermayeden aylık ne kadar pasif gelir elde etmek istiyorum?
  3. Önümüzdeki 10-20-30 yılda hangi hedeflere ulaşmak isterim?

Bu soruların cevapları en iyi planı oluşturmanıza yardımcı olacaktır.

Aşama 3. Mevcut mali durumunuzu analiz edin

Durumu objektif olarak değerlendirmek için her zaman olduğu gibi sayıların dili yardımcı olacaktır.

Öncelikle "varlıklar ve borçlar" tablosu yapın. Derleme yöntemi herhangi biri olabilir. Örneğin bu, kişisel bir yatırım planında Excel tablosu şeklinde, kağıt üzerinde elle veya özel bir uygulamayla yapılabilir.

“Varlıklar” para getiren şeylerdir: kiraya verilen bir daire, hisseler ve hatta bir banka mevduatı. Başka bir deyişle, ailenizin "bilançosu" üzerinde ölü ağırlık bırakmayan bir şey.

"Sorumluluk", tam tersine, paranın "yediği" şeydir. Diyelim ki yaşadığınız daire, ortak bir daire için aylık ödemeler. Kişisel araba - benzin, park etme ve bakım maliyeti. İpotek - bankaya faiz ödenmesi.

Rusların yüzde 90'ı için yükümlülüklerin değeri varlıkların değerinden birkaç kat daha yüksek. Deneyimli bir yatırımcı için her şey tam tersi olmalıdır.

UYP düzenlemenin ikinci önemli tablosu aile (veya kişisel) gelir ve giderlerinin muhasebeleştirilmesidir. Ve gerçek veriler olmadan tahmin yapmaya başlamak imkansızdır. Bu nedenle en az 3-4 takvim ayı boyunca tüm gelir ve giderlerinizi kalemler halinde kaydetmenizi önemle tavsiye ederim. Bunu yapmak günde sadece birkaç dakikanızı alır.

Böyle bir analiz, soruları net bir şekilde cevaplamanıza olanak sağlayacaktır:

  • Aslında ayda ne kadar kazanıyorum?
  • Bütçenin ana fon kaynakları nelerdir?
  • Yaşam standardını düşürmeden hangi harcama kalemleri azaltılabilir?
  • Yatırıma ayda ne kadar ayırabilirim?

4 numaralı adım. "Hadi samanı koyalım"

Yatırımcının temel kuralı: Yatırım fonunun uzun yıllar dokunulmaz hale gelmesi gerekir. Kendi paranızı planlanmamış durumlardan nasıl korursunuz?

  1. Bir hava yastığı oluşturun (örneğin, hesaba ücretsiz erişime sahip Sberbank'taki bir depozito için ruble cinsinden altı aylık harcamalara eşit bir miktar);
  2. Hayatınızı ve çalışma kapasitenizi güvenilir bir sigorta şirketinde sigortalayın.

5 numaralı adım. Düzenli yatırım tutarını belirleyin

Düzenli yatırımların büyüklüğü öncelikle 1. ve 2. paragraflarda tanımladığınız hedeflere ve son tarihlere bağlıdır. Örneğin bir milyon dolar hedefine ulaşmak için ayda 100 ruble yatırımın yeterli olmayacağı açıktır.

Ve ikinci olarak, büyük önem Tutarın belirlenmesinde elbette mevcut gelir düzeyi vardır.

Tam olarak neye bağlanacağınız önemli değil: belirli bir miktara veya gelirin belirli bir yüzdesine. Düzenli ve tutarlı yatırım yapmak önemlidir!

Yatırım planlama gurusu, gelirin %10'uyla başlamayı öneriyor. Ancak yatırım için hem %20 hem de %30 göndermeye karar verebilirsiniz. Ya ikinci bir işten elde edilen gelirin tamamını ya da maaşın ikramiye kısmını bir yatırım fonuna aktarın.

6 numaralı adım. Bir stratejiye karar verin ve araçları seçin

Ne yazık ki bu aşamada hazır tarifler yoktur ve olamaz. Her şeyden önce konuyu derinlemesine anlamanızı veya akıllı bir mali danışmanın yardımını aramanızı öneririm (hizmetlerini piyasaya sürdüğü şirket değil, müşteri tarafında çalışan bir danışman bulmak daha da zordur) . Görevimiz: sayılarla stratejiye benzer bir şey yapmak.

Önümüzdeki yıllarda portföyün karlılığını ve risklerini hiç kimsenin bir rubleye varan doğrulukla hesaplayamayacağı açıktır. Ancak yatırımcının emrinde, neredeyse tüm yatırım araçlarına ilişkin on yıllardır süren bir dizi ayrıntılı istatistik var!

Yatırımcının emrinde banka mevduatları, yatırım fonları, hisse senetleri ve tahviller, endeksler, ETF'ler, Rusya'da ve yurt dışında gayrimenkuller, IIS bulunmaktadır.

Çok önemli nokta: kendi işi, bloglar ve YouTube kanalları, ücretli kurslar ve kitapların hepsi gelir kaynağıdır, ancak hiçbir şekilde portföydeki yatırım araçları değildir. Portföy her zaman ayrı, oldukça likit bir kalemdir. Alternatif hava alanınızdır ve hayattaki en önemli hedeflere ulaşmanın garantörüdür. İş ve yatırımları karıştırmamanızı tavsiye ederim.

Kişisel planım

Ne yazık ki, LIP bir harita olamaz, çünkü içindeki her şey son derece doğrudur ve plan, borsadaki işlemlerimin sonuçlarından da açıkça görüldüğü gibi, kendilerini tekrarlamak için acelesi olmayan tarihsel veriler üzerine yapılmıştır. . Plan daha çok gezinmenize yardımcı olan bir pusuladır. Bununla gücünüzü kabaca hesaplayabilir ve yer işaretlerini kontrol edebilirsiniz.

Ayrıca başka bir harika özelliği daha var; yanlış beklentileri mükemmel bir şekilde ortaya koyuyor ve duruma ayık bir şekilde bakmanıza olanak tanıyor. Şimdi planımın örneğini kullanarak gücünüzü yanlış hesaplarsanız ne olacağını göstereceğim.

Girdi: Portföy başlangıç ​​sermayesi 1 milyon, enflasyona göre düzeltilmiş yıllık %6 getiri hedefi.

Hedef: Emeklilik geliri 90.000 ruble. Bugünün parasıyla ayda. Emeklilik tarihim 2049 (60 yaşında olacağım). Ayrıca, para çekme işlemlerinin başlamasından sonra sermayenin büyümeye devam etmesi gerekiyor.

Seçenek 1. Bir kez büyük miktarda yatırım yaptım

Emekli maaşım şöyle görünecek:

Enflasyonu da hesaba katarak verimin yıllık %6 seviyesinde olacağı durumu dikkate aldım. 1.000.000 yatırım yaptım ve başka bir şey eklemiyorum. Bu senaryoda sermayem sadece 6 yıllık emekliliğe yetiyor! İşe yaramıyor, bir şeylerin değişmesi gerekiyor.

Seçenek 2. Yatırım yaptım ve aylık %1 ödedim

10.000 ruble eklemeye çalışacağım. aylık olarak. İşte olanlar:

Çok daha iyi! 60 yaşımda emekli olduğumda büyük olasılıkla yeterli birikmiş param olacak. Sadece 10 bin ve sonuç tamamen farklı! Ama hatırladığınız gibi sermayenin büyümeye devam etmesini isterim.

Seçenek 3. Yatırım yaptım ve her ay %1,5 ödedim

Biraz daha ekleyeceğim:

Bu sefer biriktirmem gereken aylık miktar 15.000 ruble olacak. Bu senaryoda sermaye emekliliğimden sonra bile büyümeye devam edecek.

Tüm olası senaryolar

Ve işte birkaç tane daha ilginç seçenekler. 6'sında 25.000 rubleyi bir kenara ayırmaya karar verdim. aylık %7 portföy getirisi ile:

5 ile 6 seçenek arasındaki farka bakın. Sadece %1'lik ek bir getiri, uzun vadede olağanüstü bir sonuç verir.

Portföyün oluşturulması ve yeniden düzenlenmesi

Önemli nokta! Mevcut kotasyonlardaki anlık değişiklikler, krizler ve analistlerin görüşlerinde portföyün yeniden değerlendirilmesi için bir neden yoktur!