طرح کسب و کار سرمایه گذاری یک طرح تجاری که تضمینی برای جلب نظر هر سرمایه گذار است

طرح کسب و کار به خوبی نوشته شده است پروژه سرمایه گذاریبه راحتی به یک برنامه مالی تبدیل می شود که می تواند اکثر سرمایه گذاران را راضی کند. اما نه تنها وام دهندگان، سپرده گذاران حرفه ای و سرمایه گذاران به این سند سیستمی نیاز دارند. هر کارآفرین یا طراح که به جزئیات بازسازی، تولید یا ارتقای خدمات می اندیشد، پیامدهای نوآوری ها و منابع مالی، مادی و انسانی لازم را ابتدا بر روی کاغذ در قالب یک طرح مطالعه می کند تا از آزمایش های پرهزینه جلوگیری کند. خطا در عمل

اصول نظری اساسی برای تدوین طرح های تجاری

سندی که جنبه های اصلی فعالیت های یک شرکت را در یک پروژه با در نظر گرفتن مشکلات احتمالی و گزینه های حل آنها توصیف می کند، طرح تجاری پروژه نامیده می شود. برنامه ریزی هم هنگام ایجاد یک شرکت جدید و هم هنگام انتقال یک فرآیند تجاری به انجام می شود سطح جدید. اگرچه فرآیند برنامه ریزی شده است اصول کلی, مشخصات دقیقسند (حجم، ترکیب، ساختار) بر اساس اندازه شرکت یا شرکت، ویژگی های فعالیت، هدف پروژه، منابع اقتصادی و اجتماعی تعیین می شود.

ساختار سند

در عمل، طرح کسب و کار تنها توجیهی است که برای وام دهندگان و سرمایه گذاران آتی مورد توجه قرار می گیرد که به آنها امکان می دهد وجوه جمع آوری کنند. اطلاعات ارائه شده به سرمایه گذاران اجازه می دهد:

• تعیین درجه پایداری و دوام پروژه،
• انتخاب کنید بهترین گزینهسرمایه گذاری برای حداکثر سود،
• ارزیابی چشم انداز برای یک دوره خاص، با در نظر گرفتن تمام شاخص های فنی و اقتصادی،
• ارزیابی عملکرد واقعی شرکت،
• نظارت بر اجرای تعهدات بودجه،
• محاسبه امکانات کسب منابع اعتباری و جلب حمایت های دولتی و ....

بنابراین، وظیفه کلی طرح های تجاری ایجاد یک ارزیابی جامع از پتانسیل و چشم انداز پروژه های سرمایه گذاری خاص با در نظر گرفتن ویژگی های آنها و ارائه توجیهی برای معرفی نوآوری ها در شرایط توصیف شده است.

برای این منظور موارد زیر به عنوان منبع تامین مالی در نظر گرفته می شود:

• وجوه خود،
• وجوه دولتی،
• وجوه سرمایه گذاران احتمالی

در این مورد، افق محاسبه، اغلب، دوره بازپرداخت وجوه قرض شده و یک سال دیگر پس از آن می شود.

در شکل، یک تقسیم به یک طرح تجاری کامل و یک طرح مفهومی وجود دارد. در حالت دوم تنها مبنای مذاکره با سرمایه گذاران احتمالی ایجاد می شود که میزان علاقه آنها به پروژه را مشخص خواهد کرد. فرمت رسمی هنگام تهیه چنین طرحی به درخواست سرمایه گذاران و/یا الزامات شرکای تجاری معطوف است، با این حال، ساختار استاندارد کلی یک طرح تجاری کامل برای یک پروژه سرمایه گذاری شامل بخش های زیر در سند است:

اگر بنگاهی که اجرای پروژه های سرمایه گذاری را برعهده گرفته است، یک سازمان چند نقطه ای (با دو یا چند شرکت) باشد، در طول برنامه ریزی، برای هر بنگاه برنامه های جداگانه ای تدوین می شود که سپس در یک سند واحد تدوین می شود.

ارزیابی طرح کسب و کار توسط سرمایه گذاران

اثربخشی پروژه های سرمایه گذاری با سیستمی از شاخص ها مشخص می شود که رابطه بین هزینه ها و نتایج را در زمینه منافع شرکت کنندگان نشان می دهد. بسته به اینکه شرکت کنندگان در پروژه های سرمایه گذاری به کدام دسته تعلق دارند، شاخص های زیر متمایز می شوند:

• بهره وری مالی (تجاری)،
• کارایی بودجه (منعکس کننده پیامدهای مالی برای بودجه مربوط به سطح پروژه)،
• کارایی اقتصادی (منعکس کننده نتایج فراتر از منافع مالی مستقیم شرکت کنندگان مستقیم در پروژه های سرمایه گذاری که امکان اندازه گیری هزینه را فراهم می کند).

علاوه بر این، اثرات اجتماعی و زیست محیطی پروژه ارزیابی می شود.

در فضای بازار و جذب وجوه سرمایه گذاری از این طریق، کارایی مالی از اهمیت اولیه برخوردار است.

ویژگی یک طرح تجاری برای یک پروژه سرمایه گذاری این است که ارزیابی سرمایه گذاری ها بر اساس مقایسه سود مورد انتظار از اجرای پروژه با سرمایه سرمایه گذاری شده است. برای انجام این کار، خالص جریان مالی به عنوان تفاوت بین ورودی وجوه در نتیجه فعالیت‌های سرمایه‌گذاری و تولید و خروجی آنها، با تفریق اضافی هزینه‌ها (به عنوان مثال، پرداخت سود وام‌های بلندمدت) محاسبه می‌شود. بر اساس شاخص‌های خالص جریان نقدی و ضریب تنزیل، شاخص‌های ارزیابی سرمایه‌گذاری زیر محاسبه می‌شوند:

• ارزش خالص فعلی،
• نرخ بازده داخلی،
• شاخص سودآوری،
• زمان و سرعت بازپرداخت

در این حالت، عامل تنزیل درآمد و هزینه مالی بالقوه را در مرحله t به ارمغان می آورد دوره اولیهزمان.

عناصر مجزا از ساختار طرح سرمایه گذاری

هرچه بخش‌های طرح تجاری یک پروژه سرمایه‌گذاری با جزئیات بیشتری کار شود، شانس جلب اعتماد سرمایه‌گذاران و پول برای اجرای طرح بیشتر می‌شود. بخش‌های اول اهمیت ویژه‌ای دارند و تصور سرمایه‌گذار از چشم‌انداز سرمایه‌گذاری را شکل می‌دهند.

خلاصه

قسمت مقدماتی (خلاصه) اول از همه برای سرمایه گذار نوشته می شود و اگرچه در واقع پس از پر کردن بخش های باقی مانده از طرح تجاری جمع آوری می شود، خلاصه در ساختار سند رتبه اول را به خود اختصاص می دهد. این قسمت مختصر (3 تا 4 صفحه) به گونه ای نوشته شده است که علاقه سرمایه گذاران را برانگیزد که در نتیجه به طور رسمی به سه بخش تقسیم می شود:

• مقدمه ای که اهداف پروژه در کجا قرار می گیرند.
• محتوای اصلی با شرح مختصر تمام بخش های کلیدی طرح کسب و کار و تاکید بر عوامل جذاب برای سرمایه گذار.
• نتیجه‌ای که عوامل موفقیت بالقوه، از جمله مهم‌ترین تصمیمات رویه‌ای را خلاصه می‌کند.

در رزومه، مهم است که به وضوح مزیت های رقابتی محصول یا خدمات پروژه آینده را نشان دهید - چیزی که به آن امکان می دهد در بازار برجسته شود و از عملکرد مؤثر سرمایه گذاری ها اطمینان حاصل کند. این مزایا ممکن است سطح متفاوتی از تکنولوژی باشد، موقعیت جغرافیایی، نزدیکی به مبادلات حمل و نقل و غیره

شرح شرکت و صنعت

علاوه بر اهداف و مقاصد بنگاه اقتصادی و علاوه بر رویدادهایی که بر توسعه، فرصت ها و روندهای کنونی تأثیر گذاشته است، باید به موارد زیر نیز توجه ویژه ای شود:

• توصیف همراه با جزئیات ساختار سازمانی(اصول کار، چارت سازمانی، ساختار پرسنلی و پشتیبانی قانونی و غیره)، که همانطور که رویه نشان می دهد، در بسیاری از بنگاه ها به خصوص تازه ایجاد شده انجام نمی شود.
• مخاطب مصرف کننده، قابلیت های خرید آن، سلیقه،
• شواهدی مبنی بر مطلوب بودن روندهای اقتصادی در یک صنعت معین و در یک بازار منطقه ای معین (که با استفاده از محاسبات ریاضی، تحقیقات بازاریابی، آمار امکان پذیر است).

این بخش به همه عوامل موثر بر پروژه می پردازد: از قوانین محلی گرفته تا فصلی بودن محصول. در این مورد، شما باید نه به برداشت کلی، بلکه به منابع معتبر اطلاعاتی که پارامترهای عددی خاصی را نشان می دهند مراجعه کنید. به عنوان مثال: "طبق گزارش Rosstat، در سال 2016، فروش محصول در منطقه در سه ماهه اول 112 میلیون تن، در سه ماهه دوم 118 میلیون تن، در سه ماهه سوم 124 میلیون تن بوده است. در سه ماهه چهارم با احتساب روند و استقلال شاخص از نوسانات فصلی، حجم 130 میلیون تن پیش بینی می شود.

توضیحات محصول (خدمات).

در بخش، مشخصات، پارامترها و هدف محصول، کل چرخه زندگیمحصولات یا خدماتی که عوامل موقتی مؤثر بر سود و عوامل چرخه های اقتصادی را نشان می دهد:

• چرخه آماده سازی با یک کمپین بازاریابی فشرده و ارائه یک محصول منحصر به فرد یا جزء نوآورانه تجاری آن همراه است. علاوه بر این، سرمایه گذاران اکنون به قالب ارائه محصول (بسته بندی، طراحی، تجهیزات حفاظتی) کمتر از کیفیت و مفید بودن علاقه مند هستند. این چرخه به عنوان شروع فروش و دوره رشد تعریف می شود.
• چرخه نرخ های توسعه بالا دوره ای است که در آن بازار شروع به اشباع شدن از یک محصول (خدمت) منحصر به فرد می کند. با افزایش شهرت، رقابت نیز افزایش می یابد.
• چرخه سطح بندی زمانی است که محصولات رقابتی جدید و منحصر به فرد به بازار می آیند - دوره ای که مصرف کنندگان وفادار هنوز به محصول وفادار هستند، اما بسیاری از آنها در حال حاضر شروع به بررسی گزینه های جایگزین کرده اند.

در اینجا مهم است که به وضوح درک کنیم که چرا مصرف کننده این محصول خاص را با مقایسه آن با نزدیک ترین رقبای خود انتخاب می کند (می تواند انتخاب کند).

پر کردن بخش با توضیح جایگاه مورد نظر در بازار و اینکه کدام بخش از مخاطبان هدف به مصرف کنندگان محصول تبدیل می شوند آغاز می شود. علاوه بر این، این مقادیر باید برای ماه ها یا سال های آینده (بسته به ویژگی های پروژه) پیش بینی شوند. پیش بینی معمولاً در 2 مرحله انجام می شود:

• مرحله شماره 1. در اینجا ظرفیت بازار ارزیابی می شود - هزینه کل محصولاتی که خریداران در منطقه فروش مورد انتظار می توانند در یک ماه (سال) خریداری کنند. تحقیقات بازاریابی به عوامل اجتماعی-اقتصادی، سیاسی، جمعیتی، ملی و غیره مربوط می شود.
• مرحله شماره 2. در اینجا میزان فروش بالقوه محصول تخمین زده می شود - سهم بازاری که شرکت انتظار دارد برنده شود. این مبلغ با حداکثر میزان فروش ممکن منطبق است.

اغلب در این مرحله یک بخش بندی بازار اجباری و جهت گیری مجدد به یک بخش محدودتر بدون رها کردن پروژه به عنوان یک کل وجود دارد. نمونه ای از انتخاب یک ویژگی محدود، هدف قرار دادن مصرف کنندگان است سطح پاییندرآمد (تقسیم بندی بر اساس معیار سطح درآمد). با این حال، اغلب اوقات، پروژه بلافاصله بر یک یا آن بخش مصرف کننده متمرکز می شود و خریداران را بر اساس جنسیت، سن، تحصیلات، سرگرمی ها، حرفه ها و غیره تقسیم می کند.

برنامه تولید

وظیفه اصلی این بخش از طرح این است که به سرمایه گذاران و شرکا ثابت کند که شرکت واقعاً قادر به تولید (فروش) مقدار مورد نظر کالا (خدمات) با کیفیت مورد نیاز است. مهلت های مورد نیاز. در این بخش، لازم است ظرفیت تولید شرکت - توانایی ابزار کار برای تولید حداکثر بازده در یک دوره (نوبت، سال، روز) نشان داده شود. برای محاسبه توان، از داده های زیر استفاده کنید:

• ترکیب، کمیت، وضعیت فنی تجهیزات، پارامترهای مناطق تولید،
• استانداردهای فنی برای بهره وری تجهیزات و شدت کار،
• صندوق زمان عملیاتی تجهیزات، و همچنین حالت عملیات شرکت،
• محدوده محصول و نسبت کمی آن

به طور معمول، یک بخش فرعی در این بخش ایجاد می شود که عوامل خارجی را نشان می دهد که بر فعالیت های تولید تأثیر می گذارد (دسترسی به منابع، تغییر تأمین کنندگان، تغییر در قوانین و غیره).

برنامه ی بازاریابی

عواملی که به نفوذ موفقیت آمیز بازار کمک می کنند به خارجی و داخلی تقسیم می شوند. در همان زمان، با توسعه پروژه، بازار شروع به تأثیرگذاری بر برنامه‌های شکل‌گیری استراتژی‌ها و تاکتیک‌های پروژه می‌کند. چنین برنامه ای معمولاً یک سال قبل تهیه می شود و به مراحل تقسیم می شود و در صورت لزوم تنظیماتی در آن انجام می شود. با توجه به تعامل با واحد فروش برنامه ی بازاریابی 4 هدف اصلی را تعیین می کند:

• افزایش آگاهی از برند.
• ایجاد حس اعتماد در بین کارکنان فروش بالاترین کیفیتکالاها
• ارتقاء روحیه کارکنان در این بخش.
• افزایش حجم فروش به میزان معینی در مدت زمان مشخص.

نمونه ای از دستیابی به هدف اول، ارائه یک کمپین تبلیغاتی کامل به سرمایه گذاران است. علاوه بر این، اثر اقتصادی گزینه های توزیع تبلیغات محاسبه می شود.

اصول طراحی یک طرح تجاری "برای خود" و برای سرمایه گذاران

اصول تنظیم یک طرح تجاری به قابلیت اطمینان، منطق و وضوح ایده برمی گردد که پس از ارائه، باید برای سرمایه گذار جذاب به نظر برسد. بنابراین، بهتر است نه تنها یک سند بنویسید، بلکه ارائه ای با نمودارها، نمودارها، جداول و اینفوگرافیک ها از اسلایدها نیز انجام دهید. در این مورد، لازم است تفاوت بین یک طرح تجاری "برای خودتان" و یک سند "رسمی تشریفاتی" را در نظر بگیرید. در حالت اول منعکس شده است موقعیت واقعیکسب و کار مورد دوم بیانیه دقیق و منسجم ترجیحات است، مانند هنگام ایجاد یک پروژه از ابتدا.

"برای خودتان"، یک طرح تجاری همیشه شامل ارزش های واقعی تر است و به عنوان یک گزینه کاری در نظر گرفته می شود. نمونه ای از تفاوت بین گزینه "داخلی" و "رسمی" را می توان در توضیحات برآورد خرید تجهیزات اداری مشاهده کرد. اگر یک پروژه واقعاً به 10 لپ تاپ برای هر نیاز دارد مبلغ کل 500 هزار روبل، سپس همه آنها نسبتاً در برآورد رسمی گنجانده شده اند. با این حال، در عمل، از 10 رایانه، شرکت کنندگان مستقیم در حال حاضر 3 لپ تاپ شخصی دارند، 2 مورد دیگر متعلق به شرکای تجاری و 3 رایانه نسبتاً قدرتمند متعلق به بستگان است. بنابراین، نیازهای واقعی شامل خرید تنها دو لپ‌تاپ به جای ده موردی است که در سند سرمایه‌گذاری در نظر گرفته شده است. اما در صورتی که سرمایه گذار کل مبلغ را برای این نیازها اختصاص دهد، حداقل باید مدارک مستندی مبنی بر خرید کل حجم تجهیزات ارائه کند.

برای تهیه اطلاعاتی ترین طرح کسب و کار، اغلب از تجزیه و تحلیل SWOT استفاده می شود که به دلیل توانایی آن در ساختار دهی واضح داده ها محبوبیت دارد.

• S – نقاط قوت – نقاط قوت: متوسط ​​و کم هزینه محصول، استفاده از نوآوری ها، حضور کارشناسان و متخصصان در تیم پروژه.
• W – ضعف – نقاط ضعف: عدم آگاهی مخاطبان از برند، نیاز به اجاره محل و غیره.
• O - فرصت ها - فرصت هایی که شامل معرفی فناوری های جدید، باز کردن منابع مالی برنامه ریزی نشده، دسترسی به مواد مدرن و غیره است.
• T – تهدیدها – تهدیداتی که در این نوع تحلیل به عنوان منابع خطراتی از خارج تلقی می شوند که نمی توان آنها را تحت تأثیر قرار داد.

در هر صورت، قبل از تهیه یک یا نسخه دیگری از یک طرح تجاری، حداکثر اطلاعات مفید، اغلب با مشارکت کارشناسان. این اطلاعات برای درک وضعیت عینی واقعی ضروری است. و ایده های ذهنی خود در مورد محیط توسعه پروژه به ندرت چنین درک جامعی را ارائه می دهد.

1. هرزنامههمه سرمایه‌گذاران از پیام‌هایی که از آنها دعوت می‌کند تا «تماس بگیرند تا درباره مخرب‌ترین فناوری از زمان اختراع چرخ مطلع شوند» آزرده خاطر می‌شوند. می توانید مطمئن باشید که حتی اگر پس از آن طرح کسب و کار شما را دریافت کند، آن را در ته انبوه قرار خواهد داد. درخواست از سرمایه گذار برای نگاه کردن و اظهار نظر در مورد سایت شما به همان اندازه بد است.
2. طرح کسب و کار بدون رزومه.خلاصه– یک "سخنرانی آسانسور" یک صفحه ای است (و می تواند به طور جداگانه از طرح تجاری ارائه شود) که به سرمایه گذار می دهد بررسی کاملپارامترهای اساسی کسب و کار بسیاری از طرح های تجاری خلاصه ای معمولی ندارند یا برعکس– یک طرح تجاری مانند یک رزومه طولانی به نظر می رسد. هر دو گزینه بد هستند.
3. فقدان برنامه در طرح کسب و کار.بسیاری از طرح‌های تجاری که برای سرمایه‌گذاران ارسال می‌شوند، در واقع مشخصات محصول توسعه‌یافته‌ای هستند که اطلاعات بیش از اندازه کافی در مورد محصول ارائه می‌دهند و هیچ چیز در مورد نحوه و مکان فروش آن و کسب درآمد چیزی نیست.
4. بی سوادی.لکه ها، اشتباهات تایپی، غلط های دستوری و املایی، اسناد دست نویس تنها سرمایه گذار را متقاعد می کند که شما نیز کسب و کار خود را غیرحرفه ای انجام خواهید داد. به خاطر داشته باشید که سرمایه گذاران قبل از هر چیز روی افراد سرمایه گذاری می کنند و سپس– به ایده ها
5. پر کردن متن با اختصارات.فراموش نکنید که افرادی که طرح کسب و کار شما را می خوانند، اگرچه احمق نیستند، اما از اصطلاحات یا کلمات اختصاری استفاده شده در صنعت شما آگاه نخواهند شد. آنها استفاده زیاد از اختصارات را ناشی از بی توجهی، تنبلی یا شاید سردرگمی عمدی خواننده می دانند. سعی کنید به واژگان پرکاربرد پایبند باشید.
6. کتاب به جای طرح کسب و کار.خیلی پرحرف نباشید، طرح تجاری خود را با اطلاعات غیر ضروری پر نکنید. یک طرح تجاری برای یک سرمایه گذار نباید بیشتر از 30 صفحه باشد. به حقایق پایبند باشید، آنها را به وضوح بیان کنید و بیهوده خودتان را تکرار نکنید. برنامه ریزی بیش از حد طولانی مدت این تصور را ایجاد می کند که تجارت شما بسیار پیچیده و پرخطر است.
7. پیوند به برنامه ها.سرمایه گذاران با اسنادی که طرح کسب و کار پایه را پشتیبانی می کنند مخالفتی ندارند. اما باید تحت تأثیر قرار گیرد و بدون برنامه کامل باشد. ضخامت یک طرح تجاری یا وجود ده ها برنامه به خودی خود چشمگیر نیست.
8. اظهارات منفی.در مورد رقبا یا مشتریان خود چیزی نگویید که نتوانستید در مقابل آنها ثابت کنید. بسیاری از طرح های کسب و کار حاوی ادعاهایی مانند "قابلیت استفاده ضعیف"، "کیفیت پایین"، "بزرگ و دست و پا گیر" هستند، همه بدون هیچ توجیهی. سرمایه گذاران چنین اظهاراتی را نشانه هایی از غیرحرفه ای بودن و عدم رعایت اصول اخلاقی می دانند مگر اینکه توسط داده های شخص ثالث پشتیبانی شوند.
9. نمونه های اولیه و نسخه های آزمایشی.این را فراموش نکنید مرحله اولیهنمونه‌های اولیه معمولاً خراب می‌شوند و نسخه‌های آزمایشی در دست‌های ناآشنا باقی می‌مانند یا کار نمی‌کنند. بنابراین، آنها نمی توانند به اندازه کافی تمام کار و اشتیاق شما را در آنها منعکس کنند. تصاویر و کلمات تاثیر بسیار بهتری خواهند داشت.
10. نامه های شرکای خود.توصیه نامه از طرف شرکای سرمایه گذار مفید خواهد بود، اما نامه های شرکای شما وزن مشابهی ندارند. اما وجود نظرات مشتریان و تامین کنندگان و قراردادهای منعقد شده تاثیر درستی خواهد داشت.

هر فعالیتی یک مرحله برنامه ریزی دارد که در بخش مالی به این موضوع توجه ویژه ای می شود. طرح سرمایه گذاری پروژه ای است که هم شامل شرح مراحل کار در یک کسب و کار و هم تجزیه و تحلیل ریسک های احتمالی و یک سناریوی رفتار در یک مورد خاص است. تدوین طرح سرمایه گذاری می باشد نیاز اجباری، صرف نظر از حجم سرمایه گذاری ها، بنابراین هر سرمایه گذار باید مهارت های مناسبی در تهیه آن داشته باشد.

طرح سرمایه گذاری چیست و تفاوت آن با طرح تجاری

ماهیت این سند این است که نشان دهنده یک استراتژی کامل برای دستیابی به اهداف و مقاصد و همچنین نتایج مورد انتظار سرمایه گذاری است. در یک مفهوم گسترده، هر شخصی می تواند یک برنامه سرمایه گذاری، نه تنها در رابطه با جنبه مالی، بلکه در هر زمینه دیگری از زندگی ایجاد کند.

در عمل به این سند پروژه سرمایه گذاری (استراتژیک)، طرح سرمایه گذاری استراتژیک یا طرح تجاری نیز می گویند. این مفاهیم عملاً منطبق هستند، زیرا در همه موارد ما در مورد برنامه ریزی سرمایه گذاری در شرکت صحبت می کنیم، نتایج مورد انتظار سرمایه گذاری و شرایط خاصدستاوردهای آنها با این حال، بین یک طرح سرمایه گذاری و یک طرح تجاری تفاوت هایی وجود دارد:

1. طرح کسب و کار شرح و بسط خاصی از یک طرح جدید یا قبلا ایجاد شده است کسب و کار آماده، شرح سرمایه گذاری ها، برآورد کامل هزینه های مورد انتظار، شرکت کنندگان در فرآیند و شرح چارچوب زمانی مورد انتظار برای دستیابی به نتایج.
2. طرح سرمایه گذاری تا حد زیادی از نظر ساختار با آن منطبق است، با این حال، نشان دهنده برنامه ریزی بلندمدت سرمایه گذاری در یک یا چند نوع کسب و کار به طور همزمان است.

بنابراین، یک طرح یک پروژه استراتژیک است و توصیف توسعه کسب و کار اغلب بخشی جدایی ناپذیر از آن است. بنابراین، می توان گفت که یک طرح کسب و کار است مهمترین قسمتپروژه استراتژیک و بنابراین مفاهیم اغلب در استفاده می شود همان مقدار، که خطا نیست.

هدف، اهداف و عملکردها

هر طرحی اهداف و مقاصد خاص خود را دارد. در یک مفهوم جهانی، هدف یک پروژه استراتژیک تعیین هدف سرمایه گذاری، زمان سود و نتایج مورد انتظار از برنامه ریزی سرمایه گذاری است. یعنی کارشناس هنگام تعیین هدف باید به روشنی به این سوال پاسخ دهد که آیا سرمایه گذار با سرمایه گذاری مقدار مشخصی در بنگاه اقتصادی می تواند در بازه زمانی تعیین شده به اهداف خود دست یابد؟ بر این اساس، وظایف زیر ایجاد می شود:

• جذب سرمایه گذاری؛
• ایجاد مشاغل جدید؛
• بهبود شاخص های کلیدی اقتصادی، گسترش کسب و کار؛
• اولویت بندی صحیح، برجسته کردن زمینه های اصلی و فرعی توسعه کسب و کار؛
• تجزیه و تحلیل بازار فروش (برای این امر لازم است یک برنامه بازاریابی جداگانه تهیه شود).

بنابراین، توسعه یک پروژه استراتژیک چندین عملکرد را به طور همزمان انجام می دهد:

• ایجاد یک مفهوم تجاری و الگویی برای توسعه آن؛
• اجرای عملی این مدل، تجزیه و تحلیل خطرات احتمالی؛
• جذب جدید منابع مالی، جستجو برای منابع;
• محاسبات و ارزیابی اثربخشی سرمایه گذاری های قبلی انجام شده.

برای اجرای آنها، لازم است چندین الزام برای تهیه این سند در نظر گرفته شود. باید شامل شاخص های کیفی و کمی خاص باشد، اهداف واقعی که انتظار می رود در یک دوره معین به دست آیند. همچنین، هر طرحی باید حاوی لیست کاملمزایای آن و نقاط ضعف. در واقع، این تجزیه و تحلیل ریسک است که به شرکت امکان می دهد به ثبات مالی دست یابد، زیرا مزایای کسب و کار نباید سرمایه گذار را از پیش بینی مشکلات احتمالی منحرف کند.

صرف نظر از نوع خاص کسب و کار، ساختار طرح برای همه موارد تقریباً یکسان به نظر می رسد. این شامل یک بخش مقدماتی با شرح پروژه، یک بخش اصلی است که در آن مراحل، حجم سرمایه گذاری ها و نتایج مورد نظر به تفصیل شرح داده شده است، و همچنین یک نتیجه گیری با ردیابی همه شاخص های کلیدی و تجزیه و تحلیل وضعیت واقعی در مورد پروژه بازار.

بخش مقدماتی

بخش مقدماتی فقط یک مقدمه برای توصیف برنامه ریزی نیست، بلکه یک پاسپورت پروژه است که حاوی داده های زیر است:

1. نام پروژه که نشان دهنده ماهیت آن است. اغلب با نام شرکت منطبق است، اگرچه ممکن است با آن متفاوت باشد - به عنوان مثال، در مواردی که همان شرکت چندین پروژه استراتژیک را همزمان اجرا می کند.
2. شرح تفصیلی شرکت نام کامل آن ذکر شده است، اسناد تشکیل دهنده، جزئیات، حوزه های اصلی و فرعی فعالیت. این مقدمه سمت و نام تمام مدیران شرکت، کارکنان کلیدی آن (حسابدار ارشد، روسای فروش، تبلیغات، خدمات امنیتی و غیره) را نشان می دهد.
3. شرح مفصلی از محصولات یا خدماتی که شرکت ارائه می دهد. این بخش نه تنها فهرستی از محصولات را ارائه می دهد، بلکه مزایا و معایب آنها را از نظر فروش نیز بیان می کند. شرحی از مزیت های رقابتی (واقعی و بالقوه) ارائه دهید.
4. شرح مراحل دستیابی به اهداف. برنامه سرمایه گذاری در حال تهیه است دوره های مختلفزمان. هنگام اجرای آن، آنها تقاضای مورد انتظار برای یک محصول یا خدمات، نرخ رشد دستمزد برای کارکنان مختلف و هزینه های ثابت (اجاره، استهلاک، هزینه های حمل و نقل و غیره) را در نظر می گیرند.

برنامه ی بازاریابی

این تجزیه و تحلیل ویژگی های فروش محصول است:

• تجزیه و تحلیل شرایط بازار؛
• اهداف و استراتژی توسعه شرکت در دوره قابل پیش بینی (سال آینده)؛
• تاکتیک ها، جزئیات هر مرحله ( توصیف همراه با جزئیاتاستراتژی)؛
• بودجه، تجزیه و تحلیل هزینه ها و درآمد (ثابت و متغیر)؛
• سیستم نظارت بر اجرای طرح، قابلیت تنظیم آن.

سازماندهی فرآیند اجرای پروژه

این یکی از مهمترین اجزای یک طرح سرمایه گذاری است. خود پروژه، مراحل اجرای آن (زمان بندی، حجم فروش، هزینه ها و نتایج مورد انتظار) در اینجا به تفصیل شرح داده شده است. معمولاً این اطلاعات در قالب یک نمودار ارائه می شود که با در نظر گرفتن عوامل مختلف جمع آوری می شود:

• کاهش یا افزایش تقاضا؛
• پویایی قیمت خرید؛
• محیط فعلی؛
• پیش بینی توسعه

در هر مرحله از اجرای پروژه، افراد مسئول منصوب می شوند و اشکال کنترل بر کار آنها و فعالیت های سایر کارکنان زیرمجموعه ایجاد می شود.

طرح مالی

یک برنامه مالی اساساً بودجه ای است با درآمدها و هزینه های ماهانه (سه ماهه، سالانه) یک شرکت. درآمد بر اساس شاخص های توسعه کسب و کار (به عنوان مثال، حجم فروش، حاشیه تجاری، صورتحساب متوسط) محاسبه می شود. هزینه ها - بر اساس هزینه های ثابت و متغیر:

• اجاره دادن؛
• خرید کالا؛
• سرمایه دستمزد;
• مالیات؛
• هزینه های حمل و نقل و غیره

نتیجه

نتیجه گیری باید حاوی نتایج معقولی در مورد اینکه آیا این پروژه در حال حاضر ارزش پیگیری دارد یا خیر، بهترین روش برای ورود به بازار باشد، به عنوان مثال:

• حداقل سرمایه گذاری در دوره اولیه؛
• محل شرکت (فروشگاه)؛
• سیاست قیمت گذاری، تسخیر بازار تهاجمی.

همچنین نتیجه گیری باید حاوی پاسخ های مشخص به تمامی سوالات طرح سرمایه گذاری و شرح مراحل اجرای آن باشد. بنابراین، نتیجه گیری خلاصه ای از پروژه با توضیح مختصرتمام نکات آن

نمونه ای از طرح سرمایه گذاری

توسعه یک پروژه استراتژیک برای توسعه یک شرکت تنها در صورت داشتن مهارت های مناسب امکان پذیر است. با این حال، یک طرح تجاری برای یک شرکت کوچک (کسب و کار کوچک)، در صورت تمایل، می تواند توسط هر کسی طراحی شود. به عنوان مثال می توان افتتاح یک فروشگاه اسباب بازی را با نام رمز "دنیای افسانه" در نظر گرفت.

در عمل، طرح برای یک پروژه خاص ممکن است کمی با طرح نظری متفاوت باشد، اما در اصل همیشه شامل برآورد هزینه، تجزیه و تحلیل ریسک، بازاریابی و طرح مالی.

معرفی

نام فروشگاه "دنیای افسانه" است. محصولات اصلی اسباب بازی های کودکان، کالاهای کودکان زیر 15 سال است. مزایای محصول:

• تقاضای ثابت؛
• ویژگی های روانی مصرف کننده (امتناع از خرید برای کودکان دشوارتر است).
• مشتری نه تنها در رابطه با تعطیلات بلکه در داخل نیز کالاها را خریداری می کند زندگی روزمره (غذای بچه، پارچه، لوازم التحريرو غیره.).

نقاط ضعف:

• رقابت بالا؛
• دسترسی شرکت های بزرگچه کسی می تواند قیمت کمتری ارائه دهد.
• هزینه های بالای اجاره (معمولاً توصیه می شود چنین فروشگاهی را در بزرگ قرار دهید مراکز خرید).

محاسبه سرمایه گذاری اولیه

برآورد اولیه سرمایه گذاری بر اساس محاسبات زیر حدود 4 میلیون روبل است:

• اجاره محل برای 1 ماه 150 هزار روبل؛
• بازسازی محل 600 هزار روبل؛
• خرید تجهیزات برای تجارت 400 هزار روبل؛
• خرید اولین کالا 2 میلیون روبل؛
• هزینه تبلیغات 300 هزار روبل؛
• هزینه های سازمانی برای ثبت تجارت و پردازش اسناد دیگر - 100 هزار روبل.
• وسیله یدکی برای اقدامات در شرایط پیش بینی نشده 250 هزار تا 400 هزار روبل.

انتخاب یک اتاق

این نکته بسیار مهمی است، زیرا حداقل 50 درصد سود به انتخاب یک مکان خاص بستگی دارد. در این مورد، ما بر روی عوامل زیر تمرکز می کنیم:

• موقعیت مکانی در مراکز خرید بزرگ با جریان دائمی مشتریان، از جمله خانواده های دارای فرزند.
• محل مهدکودک ها یا مدارس، و همچنین سایر موسسات آموزشی در نزدیکی؛
• عامل دیگر نزدیکی ساختمان‌های جدید (محدوده‌های کوچک) است که معمولاً خانواده‌های جوان در آن زندگی می‌کنند.

استخدام

حداقل شرایط استخدام 6 نفر است:

• مدیر (مدیر)؛
• 3 مشاور فروش در شیفت کاری؛
• حسابدار؛
• مدیر انبار.

برنامه ی بازاریابی

غالباً انتخاب شده، سلف سرویس است، یعنی. پول نقد و حمل کنید. در این مورد، لازم است مجموعه فروشگاه را با دقت مورد تجزیه و تحلیل قرار دهید. باید کاملاً متنوع باشد و برای هر بودجه خانوادگی طراحی شده باشد:

• اسباب بازی های پلاستیکی ارزان (کالاهای مصرفی) و کالاهای گران قیمت (بازی های رومیزی، مدل های کلکسیونی، مکانیزم های بازی)؛
• داشتن محصولات مارک دار که با فیلم های کودکان مرتبط هستند، به عنوان مثال، مجموعه "Smeshariki"، "Angry Birds" و غیره الزامی است.
• نمایش کالا با رعایت اصول تجاری موفق (قیمت، رنگ، طرح، مطابق با منطقه بندی و غیره).

طرح مالی

در اینجا ما هزینه های ثابت لازم برای نگهداری را محاسبه می کنیم وضعیت عادیتجارت (به صورت ماهانه):

• صندوق دستمزد و سهم بیمه از 150 هزار روبل؛
• اجاره ماهانه 150 هزار روبل؛
• برون سپاری (تمیز کردن، حسابداری نیز بعداً به آن منتقل می شود) 15 هزار روبل؛
• پرداخت خدمات آب و برق محل 30 هزار روبل است.
• هزینه مالیات 10 هزار روبل؛
• هزینه های تبلیغات 50 هزار روبل؛
• سایر هزینه های (پیش بینی نشده) 30 هزار روبل.

در کل حدود 400 هزار روبل به نظر می رسد. ماهانه

تجزیه و تحلیل ریسک

خطرات شامل تظاهرات ضعف های تجاری است که در بالا توضیح داده شد:

• رقابت بالا در بین فروشگاه ها در یک بخش مشابه (کسب و کار کوچک)؛
• رقابت از بازیکنان بزرگ (شرکت های شبکه)؛
• وابستگی فصلی (بیشترین حجم فروش در طول دوره تعطیلات سال نو، کاهش در تابستان)؛
• افزایش در پرداخت اجاره و سایر هزینه ها (آب و برق، قیمت خرید و غیره).

بازگشت مورد انتظار

همچنین در طرح سرمایه گذاریلازم است سطح درآمد مورد انتظار را با جزئیات مشخص کنید. باید بر اساس شاخص های خاص باشد:

• حاشیه تجاری حداقل 50٪، حداکثر 200٪، متوسط ​​100٪.
• صورتحساب متوسط ​​(به استثنای نشانه گذاری) حدود 800-1000 روبل است.
• تعداد چک (فروش) در روز - به طور متوسط ​​50.
• درآمد روزانه حدود 30 هزار روبل؛
• درآمد ماهانه حدود 900 هزار روبل است.

بنابراین، در شرایط خالص، فروشگاه می تواند حدود 400-500 هزار روبل به ارمغان بیاورد. درآمد ماهانه این یک مقدار متوسط ​​است که بسته به فصل می تواند به طور قابل توجهی متفاوت باشد.

در پایان، شما باید یک نتیجه گیری معقول در مورد اینکه آیا ارزش انجام چنین کسب و کاری را دارد یا خیر، و همچنین دقیقاً از کجا شروع کنید، دقیقاً از کجا یک فروشگاه باز کنید. یعنی نتیجه گیری پاسخ تمام سوالات مشخص شده در طرح و نتیجه گیری های مربوطه را نشان می دهد.

15 آوریل 2018

با درود! امروزه همه می دانند که هر فردی باید برنامه مالی شخصی خود را داشته باشد. و برای یک "آماتور" در زمینه امور مالی، این کاملاً کافی است. اما یک سرمایه گذار "حرفه ای" به یک سند دیگر نیاز دارد: یک برنامه سرمایه گذاری شخصی. علاوه بر این، قبل از تشکیل سبد سرمایه گذاری باید آن را گردآوری کرد.

LIP برنامه ریزی و پیش بینی سرمایه گذاری است. چیزی شبیه قطب نما که با آن حرکت در زمین برای شما آسان تر خواهد بود. علاوه بر این، به شما کمک می کند تا نقاط قوت خود را به درستی محاسبه کنید و هر از گاهی دستورالعمل های خود را بررسی کنید. و یک برنامه سرمایه گذاری شخصی در شناسایی انتظارات نادرست عالی است.

بنابراین امروز در مورد چیستی آن صحبت خواهم کرد. و من حتی طرح سرمایه گذاری شخصی و نمونه خود را با محاسبات به اشتراک خواهم گذاشت.

هر سرمایه گذار به یک IIP نیاز دارد (با IIS اشتباه نشود). این چیزی شبیه یک طرح تجاری است، فقط برای یک شخص، نه یک شخص حقوقی.

تدوین یک برنامه سرمایه گذاری به شما این امکان را می دهد که در مسیری که تعیین کرده اید حرکت کنید و وقت خود را برای چیزهای غیر ضروری تلف نکنید. IIP به شما کمک می کند تا با چشمانی هوشیار به وضعیت مالی فعلی نگاه کنید، اهداف و ضرب الاجل های مشخصی را تعیین کنید و ابزار سرمایه گذاری "درست" را انتخاب کنید.

تهیه طرح سرمایه گذاری را از کجا شروع کنیم؟

در مورد میزان سرمایه گذاری تصمیم بگیرید

البته میزان سرمایه گذاری های منظم را خودتان تعیین می کنید. اما فراموش نکنید که:

• برای دوره های طولانی تر، "جادوی بهره مرکب" وارد بازی می شود. بنابراین، برای یک سرمایه گذار، منظم بودن و سرمایه گذاری مجدد ثابت حرف اول را می زند. جریان های نقدی(نمونه تصویری در زیر خواهد بود).
• صندوق سرمایه گذاری تحت هیچ شرایطی (برای این منظور) قابل خرج نیست.
• تحت هیچ شرایطی نباید آخرین پول و وجوه قرضی خود را سرمایه گذاری کنید.
• قبل از اینکه به طور فعال سرمایه گذاری کنید، باید سوراخ ها را برطرف کنید (کارت اعتباری و وام های مصرفی خود را ببندید، بدهی ها را پرداخت کنید، از شر تعهداتی خلاص شوید که به طور منظم پول را از بودجه "کشش" می کند).
• یک برنامه خوب طراحی شده همیشه در بلندمدت سود به همراه دارد.

تنظیم زمان سرمایه گذاری

اگر تصمیم دارید سرمایه گذار شوید، این یک برنامه برای زندگی است. اما زمان سرمایه گذاری باید از قبل مشخص شود. و آنها را فقط در یک مورد می توان بررسی کرد - زمانی که اولویت ها یا اهداف زندگی تغییر می کنند. مهمترین چیز این است که برنامه های خود را بدون توجه به عوامل خارجی تغییر ندهید، زیرا بحران های مالی (خارجی و محلی) با نظم شگفت انگیزی اتفاق می افتد.

سطح ریسک راحت خود را تعیین کنید

ریسک و بازده متاسفانه دو روی یک سکه هستند. ریسک بالاتر - سود بیشتر.

افرادی هستند که به راحتی می توانند ریسک 10000 دلاری را به امید بازدهی خوب از عهده بگیرند. دیگران 10000 روبل در سهام سرمایه گذاری می کنند، هر روز مظنه ها را چک می کنند و زمانی که نرخ ارز 5 سنت کاهش می یابد Valocordin می نوشند.

متأسفانه هیچ یک از ما استعداد آینده نگری را نداریم. بنابراین، باید از قبل بپذیرید که بخشی از سرمایه خود را از دست خواهید داد.

یک محیط ریسک راحت به عوامل زیادی بستگی دارد:

• سن سرمایه گذار
• سطح درآمد او.
• داشتن خانواده و سایر تعهدات برای حمایت از کسی یا چیزی.
• روانشناسی شخصی

چگونه برنامه سرمایه گذاری خود را تنظیم کنیم؟

مرحله شماره 1. یک هدف مشخص کن

سرمایه گذاران خصوصی را می توان بسته به اهداف سرمایه گذاری، زمان بندی و نوع روانی شما به سه نوع تقسیم کرد.

1. "انباشت و پس انداز." وظیفه اصلی ایجاد یک صندوق نقدی برای آینده صرفاً از طریق پر کردن منظم و سرمایه گذاری محافظه کارانه است.
2. "تکثیر کردن." هدف اصلی در اینجا این است که از طریق سرمایه گذاری های کوتاه مدت و بلندمدت پول برای شما کار کند. و در نهایت سرمایه مناسب را تشکیل دهید.
3. "با بهره زندگی کنید." نوع سوم سرمایه گذاران چیزی بیش از یک طرح بازنشستگی «پشتیبان» می خواهند. آنها به وضوح بر دریافت درآمد غیرفعال پایدار از چندین منبع متمرکز هستند.

این هدف است که تمام پارامترهای سرمایه گذاری را تعیین می کند: شرایط، مقادیر، سطح ریسک قابل قبول و انتخاب ابزار.

هدف نباید مبهم و ساده باشد. نمونه هایی از اهداف بد:

• موفق شدن.
• با بهره زندگی کنید
• از نظر مالی مستقل باشید.

اینها هدف نیستند - اینها رویا هستند.

برنامه ریزی سرمایه گذاری معمولاً شامل مقادیر و مهلت های مشخص است.

نمونه هایی از اهداف خوب:

• پس از 10 سال، درآمد غیرفعال 400 دلار در ماه دریافت کنید.
• در 5 سال، یک آپارتمان یک اتاقه در مرکز شهر بخرید (قیمت فعلی 10000 دلار).
• در 15 سال، 30000 دلار برای پرداخت هزینه تحصیل یک کودک در خارج از کشور پس انداز کنید.

واضح است که با گذشت زمان، اهداف، مهلت ها و مقادیر را می توان (و خواهد شد!) تنظیم کرد. اما بسیار مهم است که از همان ابتدا خود را در مسیر درست قرار دهید!

گام 2. صادقانه به سوالات خود پاسخ دهید

1. از چه سنی قصد دارم کار روزانه یا مشارکت فعال در تجارت را ترک کنم؟ چند سال تا «ساعت X» باقی مانده است؟
2. چه مقدار درآمد غیرفعال از سرمایه انباشته می خواهم ماهانه دریافت کنم؟
3. دوست دارم در 10-20-30 سال آینده به چه اهدافی برسم؟

پاسخ به این سوالات به شما در تدوین بهترین برنامه کمک می کند.

مرحله شماره 3. وضعیت مالی فعلی خود را تجزیه و تحلیل کنید

مثل همیشه، زبان اعداد به ارزیابی عینی وضعیت کمک می کند.

اول از همه، جدولی از "دارایی ها و بدهی ها" ایجاد کنید. روش کامپایل می تواند هر کدام باشد. به عنوان مثال، این کار را می توان در یک طرح سرمایه گذاری شخصی در قالب جدول اکسل، با دست روی کاغذ یا در یک برنامه خاص انجام داد.

«دارایی» چیزی است که پول می آورد: آپارتمانی که اجاره داده می شود، سهام، و حتی سپرده بانکی. به عبارت دیگر، چیزی که به عنوان یک وزنه مرده در "ترازنامه" خانواده شما قرار نمی گیرد.

برعکس، «بدهی ها» چیزی است که پول «می خورد». فرض کنید آپارتمانی که در آن زندگی می کنید به معنای پرداخت ماهانه برای آب و برق است. ماشین شخصی - هزینه های بنزین، پارکینگ و نگهداری. وام مسکن - پرداخت سود به بانک.

برای 90 درصد روس ها، ارزش بدهی ها چندین برابر ارزش دارایی ها است. برای یک سرمایه گذار با تجربه، همه چیز باید برعکس باشد.

دومین جدول مهم برای تهیه IIP، حسابداری درآمد و هزینه های خانوادگی (یا شخصی) است. و شما نمی توانید بدون داده های واقعی شروع به پیش بینی کنید. بنابراین، من قویاً توصیه می‌کنم تمام درآمدها و هزینه‌های خود را بر اساس آیتم حداقل برای 3-4 ماه تقویمی پیگیری کنید. این محاسبه فقط چند دقیقه در روز طول می کشد.

چنین تحلیلی به شما امکان می دهد به وضوح به سؤالات پاسخ دهید:

• واقعا چقدر در ماه درآمد دارم؟
• عمده درآمدهای بودجه از چه منابعی تامین می شود؟
• چه هزینه هایی را می توان بدون کاهش سطح زندگی کاهش داد؟
• ماهانه چقدر می توانم برای سرمایه گذاری اختصاص دهم؟

مرحله شماره 4. “نسل گذاشتن”

قانون اصلی سرمایه گذار: صندوق سرمایه گذاری باید برای سالیان متمادی غیرقابل دسترسی شود. چگونه از پول خود در برابر موقعیت های برنامه ریزی نشده محافظت کنیم؟

1. یک شبکه ایمنی ایجاد کنید (مبلغی معادل هزینه های شش ماهه به روبل، مثلاً با سپرده در Sberbank با دسترسی رایگان به حساب).
2. زندگی و توانایی خود را برای کار با یک شرکت بیمه مطمئن بیمه کنید.

مرحله شماره 5. تعیین مبلغ برای سرمایه گذاری های معمولی

اندازه سرمایه گذاری های معمولی اولاً به اهداف و مهلت هایی بستگی دارد که در نکات شماره 1 و شماره 2 تعریف کرده اید. به عنوان مثال، برای رسیدن به هدف یک میلیون دلاری، 100 روبل سرمایه گذاری در ماه به وضوح کافی نخواهد بود.

و دوم اینکه پراهمیتهنگام تعیین مبلغ، البته سطح درآمد جاری را دارد.

مهم نیست که دقیقاً به چه چیزی وابسته خواهید بود: مقدار مشخصی یا درصدی از درآمد. مهم است که به طور منظم و مداوم سرمایه گذاری کنید!

استاد برنامه ریزی سرمایه گذاری پیشنهاد می کند که از 10 درصد درآمد خود شروع کنید. اما شما می توانید تصمیم بگیرید که هم 20% و هم 30% سرمایه گذاری کنید. یا تمام درآمد حاصل از شغل دوم یا قسمت پاداش حقوق خود را به یک صندوق سرمایه گذاری منتقل کنید.

مرحله شماره 6. تصمیم گیری در مورد استراتژی و انتخاب ابزار

متاسفانه در این مرحله دستور پخت آماده ای وجود ندارد و نمی تواند باشد. من توصیه می کنم، اول از همه، خودتان موضوع را عمیقاً درک کنید، یا از یک مشاور مالی هوشمند کمک بگیرید (پیدا کردن مشاوری که در کنار مشتری کار می کند، و نه شرکتی که خدماتش را به بازار ارائه می دهد، حتی دشوارتر است. ). وظیفه ما: ترسیم چیزی شبیه به یک استراتژی با اعداد.

واضح است که هیچ کس نمی تواند سودآوری و ریسک یک سبد را برای سال های آینده با دقتی تا روبل محاسبه کند. اما سرمایه گذار یکسری آمار دقیق برای چندین دهه در مورد تقریباً همه ابزارهای سرمایه گذاری در اختیار دارد!

خدمات سرمایه گذار شامل سپرده های بانکی، صندوق های متقابل، سهام و اوراق قرضه، شاخص ها، ETF ها، املاک و مستغلات در روسیه و خارج از کشور، بیمه سرمایه گذاری فردی است.

نکته بسیار مهم: کسب و کار خود، وبلاگ ها و کانال های یوتیوب، دوره های پولی و کتاب - همه اینها منابع درآمد هستند، اما در هیچ موردی ابزار سرمایه گذاری در یک سبد سرمایه گذاری نیستند. سبد همیشه یک کالای مجزا و با نقدینگی بالاست. او فرودگاه جایگزین شما و ضامن دستیابی به مهمترین اهداف زندگی شماست. من توصیه می کنم تجارت و سرمایه گذاری را با هم ترکیب نکنید.

برنامه شخصی من

متأسفانه، LIP نمی تواند یک نقشه باشد، زیرا همه چیز در آن بسیار دقیق است و این برنامه بر اساس داده های تاریخی ساخته شده است، که همانطور که از نتایج معاملات من در بورس به وضوح مشاهده شد، عجله ای برای تکرار خود ندارند. یک طرح بیشتر شبیه یک قطب نما است که به شما در جهت یابی کمک می کند. با کمک آن، می توانید تقریباً نقاط قوت خود را محاسبه کرده و دستورالعمل ها را بررسی کنید.

همچنین یک ویژگی جالب دیگر نیز دارد: انتظارات نادرست را کاملاً شناسایی می کند و به شما امکان می دهد با هوشیاری به وضعیت نگاه کنید. اکنون، با استفاده از مثال طرح خود، نشان خواهم داد که اگر قدرت خود را اشتباه محاسبه کنید، چه اتفاقی خواهد افتاد.

منابع ورودی: نمونه کارها با سرمایه اولیه 1 میلیون، بازده هدف 6 درصد در سال با در نظر گرفتن تورم.

هدف: درآمد بازنشستگی 90000 روبل. در هر ماه به پول امروز. تاریخ بازنشستگی 2049 است (من 60 ساله خواهم شد). به علاوه، لازم است که سرمایه پس از شروع برداشت همچنان به رشد خود ادامه دهد.

گزینه 1. یک بار مبلغ زیادی سرمایه گذاری کرد

بازنشستگی من به این صورت خواهد بود:

من شرایطی را در نظر گرفتم که با در نظر گرفتن تورم، بازده در سطح 6 درصد در سال باشد. من 1000000 سرمایه گذاری کردم و دیگر چیزی اضافه نمی کنم. در این شرایط سرمایه من فقط برای 6 سال بازنشستگی کفایت می کند! این کار نخواهد کرد، چیزی باید تغییر کند.

گزینه 2. سرمایه گذاری و بازپرداخت 1٪ ماهانه

من سعی خواهم کرد شروع به اضافه کردن 10000 روبل کنم. به صورت ماهانه این چیزی است که اتفاق می افتد:

خیلی بهتر! پس از بازنشستگی در 60 سالگی، به احتمال زیاد آنچه را که جمع کرده ام به اندازه کافی خواهم داشت. فقط 10 هزار، اما نتیجه کاملا متفاوت است! اما، همانطور که به یاد دارید، من دوست دارم سرمایه به رشد خود ادامه دهد.

گزینه 3. هر ماه 1.5٪ سرمایه گذاری و افزایش می یابد

من کمی بیشتر اضافه می کنم:

این بار مبلغ ماهیانه ای که باید پس انداز کنم 15000 روبل خواهد بود. در این شرایط، سرمایه حتی پس از بازنشستگی من نیز به رشد خود ادامه خواهد داد.

تمام سناریوهای ممکن

و در اینجا چند مورد دیگر وجود دارد گزینه های جالب. در ششم تصمیم گرفتم 25000 روبل پس انداز کنم. ماهانه با بازده سبد 7 درصدی:

به تفاوت بین گزینه های 5 و 6 نگاه کنید. بازده اضافی فقط 1٪ نتایج خارق العاده ای را در دراز مدت ارائه می دهد.

تشکیل و اصلاح پورتفولیو

نکته مهم! تغییرات لحظه ای در نقل قول های فعلی، بحران ها و نظرات تحلیلگران دلیلی برای بررسی نمونه کارها نیست!